7 Meilleures Cartes de Transfert de Solde à 0 % TAEG Mars 2025

il y a 3 mois

Les cartes de crédit de transfert de solde offrent aux utilisateurs la possibilité de transférer un solde d’une autre carte de crédit vers la carte de transfert de solde.

La carte de transfert de solde propose généralement un taux d’intérêt annuel (APR) de 0% d’introduction pendant une certaine période, généralement entre 12 et 21 mois.

Ce taux d’intérêt d’introduction est également appliqué aux achats effectués avec la carte en plus des transferts de solde.

Bien sûr, la société de carte de crédit doit gagner de l’argent d’une manière ou d’une autre, et vous serez généralement facturé des frais de transfert de solde d’environ trois pour cent, bien que certaines cartes facturent davantage. Notez que ces frais ne s’appliquent qu’aux transferts de solde ; les achats effectués avec une carte de transfert de solde ne sont pas soumis à ces frais.

Pourquoi voudriez-vous faire cela ? Pourquoi voudriez-vous ouvrir une carte de transfert de solde ? Je vais en discuter brièvement avant de passer à ma liste des meilleures cartes de transfert de solde à la fin de cet article.

Quand le Transfert de Solde a du Sens

Il y a des gens (comme Dave Ramsey) qui vous diront que vous ne devriez jamais obtenir de carte de crédit, ne jamais emprunter d’argent, et toujours payer en espèces.

Et vous savez quoi ? Peut-être que pour certaines personnes, suivre ce genre de conseils les aide à éviter de tomber dans des pièges financiers.

Cependant, pour d’autres, des produits financiers comme les cartes de crédit peuvent être incroyablement utiles pour atteindre leurs objectifs financiers.

Et une carte de crédit de transfert de solde solide est un autre outil dans votre arsenal financier.

La situation la plus courante dans laquelle une carte de transfert de solde a du sens est lorsque vous payez beaucoup d’intérêt sur une autre carte de crédit.

Vous Avez des Dettes de Carte de Crédit

Disons que vous avez 20 000 $ de dettes de carte de crédit à un taux d’intérêt annualisé de 18 %, et que vous ne faites que les paiements minimums.

Vous allez accumuler environ 3 600 $ d’intérêts par an.

Vous pouvez économiser ces 3 600 $ par an si vous pouviez — d’une manière ou d’une autre — obtenir un prêt sans intérêt de 20 000 $ et rembourser votre carte de crédit à taux d’intérêt élevé.

Eh bien, avec une carte de transfert de solde, c’est essentiellement ce que vous pouvez faire : vous pouvez transférer votre solde de votre carte de crédit à taux d’intérêt élevé vers une carte de transfert de solde qui ne vous facture aucun intérêt sur le solde pendant une certaine période.

Oui, vous devrez payer des frais, généralement de trois pour cent, mais trois pour cent est beaucoup moins que 18 %. Alors si vous transférez 20 000 $ de dettes de carte de crédit, vous paieriez des frais de transfert de solde de 600 $. Cela peut sembler beaucoup, mais que préféreriez-vous payer : 3 600 $ d’intérêts ou 600 $ de frais de transfert de solde ?

Quoi qu’il en soit, l’astuce, bien sûr, est de réellement rembourser le solde à la fin de la période d’APR d’introduction. Si vous ne le faites pas, vous allez vous retrouver dans un monde d’intérêts.

Paiements Minimaux

Pendant la période d’APR d’introduction, vous devrez toujours faire les paiements minimums sur vos cartes de crédit. Échouer à le faire peut entraîner des frais de retard et, plus important encore, vous faire perdre le taux d’APR d’introduction et soumettre votre solde transféré et vos achats au taux normal de la carte.

Vous Aimez l’Arbitrage

Et même si vous n’avez pas de dettes de carte de crédit, une carte de transfert de solde peut toujours vous faire gagner de l’argent.

Le S&P 500 a augmenté de 29 % en 2019. Imaginez si vous pouviez charger toutes vos dépenses de la vie quotidienne sur une carte de transfert de solde avec un APR d’introduction de 0 % et pouvoir investir cet argent sur le marché boursier à la place.

Bien sûr, c’est une stratégie risquée et ce n’est pas quelque chose que vous devriez entreprendre si vous n’avez pas de réserves de liquidités adéquates pour couvrir le solde de votre carte de transfert de solde en cas de chute du marché lorsque la période d’APR d’introduction se termine.

Ou, si vous êtes plus conservateur, vous pouvez simplement placer l’argent que vous auriez appliqué pour rembourser votre solde mensuel dans un compte d’épargne à haut rendement et gagner jusqu’à 2 % sur votre argent. Puis, lorsque la période de transfert de solde est terminée, vous pouvez rembourser le solde de la carte avec l’argent du compte d’épargne, et vous aurez gagné un peu d’intérêt.

7 Meilleures Cartes de Transfert de Solde

Comme pour la plupart des choses en finance personnelle, lorsqu’il s’agit de parler des cartes de crédit de transfert de solde, il est presque impossible de dire sans équivoque laquelle est la « meilleure » car différentes personnes valorisent différentes choses.

Certaines personnes se soucieront davantage de la durée de cette période d’APR d’introduction, tandis que d’autres seront davantage préoccupées par les avantages supplémentaires ou les pourcentages de remise en espèces sur la carte.

La carte de transfert de solde qui est la meilleure pour moi peut ne pas être la carte de transfert de solde qui est la meilleure pour vous.

Mais tout n’est pas perdu. J’ai fait des recherches sur les cartes de transfert de solde sur le marché aujourd’hui et j’ai trouvé sept « prix » différents pour les cartes de transfert de solde (par exemple, la carte de crédit Capital One® SavorOne® Cash Rewards est « meilleure pour les repas et le divertissement »). J’espère qu’une de ces catégories de prix que j’ai trouvées résonnera avec vous afin que vous puissiez trouver la carte de transfert de solde parfaite pour votre situation.

Confirmer la Date de Remboursement

Comme indiqué précédemment, la clé avec les cartes de transfert de solde est que vous remboursez réellement le solde. Sinon, vous perdez tout intérêt à avoir la carte au départ. Il est absolument essentiel que vous sachiez la date exacte à laquelle vous devez effectuer votre paiement après la période d’APR d’introduction. Veillez donc à obtenir une confirmation écrite de la société de carte de crédit sur exactement quand vous devez rembourser le solde pour éviter tous intérêts ou autres frais financiers. Vous pouvez facilement le faire en envoyant un courriel au service client de votre société de carte de crédit ou même en discutant avec un représentant du service client — assurez-vous simplement que ces chats sont sauvegardés quelque part.

Carte Blue Cash Everyday® de American Express

- Basics: La Carte Blue Cash Everyday de American Express propose actuellement un APR d’introduction de 0% sur les achats pendant 15 mois à partir de la date d’ouverture du compte, puis un taux variable de 16.99% à 27.99%. Une offre de bienvenue de 200 $ avec un dépense de 2 000 $ dans les six premiers mois suivant l’ouverture du compte. Conditions s’appliquent. (Voir Taux et Frais)
- Perks: Vous gagnez 3% de remise en espèces sur vos premiers 6 000 $ d’achats dans les supermarchés américains par an, puis 1% par la suite et 3% de remise en espèces dans les stations-service, jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1%. Vous gagnez également 1% de remise en espèces sur d’autres achats éligibles, y compris les dépenses aux supermarchés américains au-delà des 6 000 $ par an. Conditions s’appliquent.
- Bottom Line: Bien que la période d’introduction ne soit pas aussi longue que pour d’autres cartes, l’Amex Blue Cash Everyday offre des récompenses significatives sur les catégories de dépenses quotidiennes sans frais annuels. Gardez à l’esprit que la carte sœur de Blue Cash Everyday, la Blue Cash Preferred, offre même des taux de remboursement plus élevés mais est assortie d’un frais annuel.

Carte Blue Cash Preferred® de American Express

- Basics: La Carte Blue Cash Preferred de American Express a une offre de bienvenue de 350 $ avec 3 000 $ de dépenses dans les six premiers mois de l’ouverture du compte. Il y a des frais annuels de 95 $. Les frais de transfert de solde sont de 3%. Conditions s’appliquent.
- Perks: Vous gagnez 6% de remise en espèces sur vos premiers 6 000 $ d’achats dans les supermarchés américains par an, 6% sur certaines abonnements de streaming américains, 3% sur les achats de transport (y compris Uber, Lyft, stationnement, péages et frais de train), et 3% de remise en espèces sur vos achats dans les stations-service américaines. Comme d’habitude, vous gagnez 1% de remise en espèces sur d’autres achats éligibles, y compris les dépenses aux supermarchés américains au-delà des 6 000 $ par an. Conditions s’appliquent.
- Bottom Line: Oui, la période d’introduction de 12 mois est aussi courte que n’importe quelle autre offre sur cette liste, mais les 6% de remise en espèces aux supermarchés américains sont parmi les meilleurs.
- Offre de Bienvenue
  350 $ avec 3 000 $ de dépenses dans les six premiers mois suivant l’ouverture du compte. Conditions s’appliquent.
- Frais Annuel
  95 $ Conditions s’appliquent. (Voir Taux et Frais)
- Frais de Transfert de Solde
  3%

Capital One SavorOne

- Basics: Cette carte offre actuellement un APR d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis 3% sur les montants transférés pendant les
  premiers 15 mois et une offre de bienvenue de 200 $ avec 500 $ de dépenses dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels, et les frais de transfert de solde sont de 3%.
- Perks: Vous gagnez 3% de remise en espèces sur les repas et le divertissement, 2% de remise en espèces dans les épiceries, et 1% de remise en espèces sur tous les autres achats.
- Bottom Line: Si vous êtes un amoureux de la gastronomie, cela pourrait bien être la carte qu’il vous faut car les 3% de remise en espèces sur les repas et le divertissement est le plus élevé de toutes les cartes de transfert de solde actuellement.

Chase Freedom

- Basics: La Chase Freedom propose actuellement un APR d’introduction de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois et une offre de bienvenue de 150 $ avec 500 $ de dépenses dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels, et les frais de transfert de solde sont de 3%.
- Perks: Vous gagnez 5% de remise en espèces sur vos premiers 1 500 $ d’achats effectués dans des catégories tournantes trimestriellement et 1% de remise en espèces sur tous les autres achats, y compris les dépenses dans les catégories tournantes au-delà de 1 500 $ au cours du trimestre. Des exemples de catégories secondaires à 5% sont les supermarchés, les stations-service, Uber, Lyft, restaurants, PayPal, Amazon, Target et plus encore.
- Bottom Line: La période d’APR d’introduction est une moyenne de 15 mois, mais gagner 5% de remise en espèces sans frais annuel est vraiment agréable. Bien sûr, vous ne découvrez les catégories de bonus d’un trimestre qu’environ deux semaines avant le début du trimestre, donc Chase Freedom peut être un peu imprévisible.

Chase Freedom Unlimited

- Basics: La Chase Freedom Unlimited propose actuellement un APR d’introduction de 0% sur les achats pendant 15 mois et une offre de bienvenue de 200 $ avec 500 $ de dépenses dans les trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels, et les frais de transfert de solde sont de 3%.
- Perks: Vous gagnez 5% sur les voyages achetés par le biais de Chase, 3% sur les repas dans les restaurants et les pharmacies, et 1.5% sur tous les autres achats. Vous gagnez un nombre illimité de 1.5 points sur tous les achats. Cela se traduit par 1.5% de remise en espèces si vous le remboursez pour un crédit sur le relevé ou un dépôt direct. Cependant, si vous avez le Chase Sapphire Reserve, vous pouvez échanger des points pour des voyages avec Chase Ultimate Rewards à 1.5 cent par point, rendant le pourcentage de récompenses sur la Chase Freedom Unlimited essentiellement de 2.25% sur tous les achats si vous remboursez pour des voyages via Chase Ultimate Rewards. C’est un pourcentage de récompense illimité extrêmement élevé sur tous les achats.
- Bottom Line: La période d’APR d’introduction n’est pas exceptionnelle, mais si vous aimez voyager et que vous avez déjà une carte de crédit de voyage premium Chase, la Chase Freedom Unlimited mérite définitivement d’être examinée.

Citi Double Cash

- Basics: La Citi Double Cash propose actuellement un APR d’introduction de 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois. Il n’y a pas de frais annuels, et les frais de transfert de solde sont de 3%.
- Perks: Cette carte vous donne essentiellement 2% de remise en espèces sur tout. Vous obtenez 1% de remise en espèces lorsque vous utilisez et un 1% supplémentaire lorsque vous effectuez un paiement. Citi a récemment permis aux titulaires de carte de convertir leur solde de récompenses en points Citi ThankYou, ce qui pourrait augmenter votre pourcentage de récompenses en fonction des partenaires de voyage auxquels vous transférez ces points.
- Bottom Line: Bien que d’autres cartes puissent vous donner plus de récompenses dans certaines catégories comme les courses ou l’essence, cette carte vous couvre pour l’essentiel de vos dépenses, et elle a également une période d’APR d’introduction plus longue que la moyenne de 18 mois.

Citi Simplicity Card

- Basics: La Citi Simplicity Card propose actuellement un APR d’introduction de 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois et sur les achats pendant 18 mois. Quel est le piège ? Les transferts de solde sont soumis à soit 5% soit 3% du montant de chaque transfert, selon ce qui est le plus élevé. Tous les transferts de solde doivent être effectués dans les quatre premiers mois suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels.
- Perks: Cette carte ne vous donne pas de récompenses comme les autres cartes de cette liste, mais elle ne facture pas de frais de retard. Et dans certaines situations, cela peut avoir plus de sens que d’obtenir une carte qui offre des remises en espèces ou des points de voyage.
- Bottom Line: Si votre préoccupation est d’obtenir la période d’APR d’introduction la plus longue pour les transferts de solde, ou si vous êtes en retard dans un paiement de temps en temps, la Citi Simplicité Card pourrait être la carte qu’il vous faut. Cependant, la période d’APR prolongée doit être pesée contre les frais de transfert de solde de 5%, en gardant à l’esprit que les autres cartes de cette liste ne facturent qu’un frais de 3%.

FAQ

Qu’est-ce qu’une carte de transfert de solde ?: Une carte de transfert de solde permet aux utilisateurs de transférer des dettes d’une autre carte de crédit tout en profitant d’un taux d’intérêt d’introduction plus bas, souvent de 0% pendant une période donnée.
Quels sont les frais associés à un transfert de solde ?: Bien qu’il soit courant d’avoir des frais de transfert de solde d’environ 3%, certains émetteurs de cartes peuvent appliquer des frais plus élevés.
Comment puis-je bénéficier d’une carte de transfert de solde ?: Les cartes de transfert de solde sont bénéfiques si vous avez des dettes de carte de crédit avec des taux d’intérêt élevés, car elles vous permettent d’économiser sur les intérêts.
Quelles sont les meilleures cartes de transfert de solde disponibles ?: Les meilleures cartes de transfert de solde varient en fonction des besoins individuels, mais elles incluent souvent des cartes avec des périodes d’APR d’introduction plus longues et des programmes de récompenses.
Dois-je rembourser le solde avant la fin de la période d’introduction ?: Oui, il est important de rembourser entièrement votre solde avant la fin de la période d’APR d’introduction pour éviter de payer un intérêt plus élevé sur le solde restant.