Honnêtement, c’est quelque chose à propos duquel la plupart des gens ne réfléchissent pas jusqu’à ce qu’ils se retrouvent dans une situation difficile.

Déterminer la capacité de paiement du loyer est essentiel dans votre planification financière. Il est important de trouver un équilibre entre un hébergement confortable et la responsabilité financière pour éviter des contraintes financières à l’avenir.

Il existe une corrélation directe entre vos revenus et le loyer que vous pouvez vous permettre de payer. Un revenu plus élevé ouvre la porte à des logements plus chers, tandis que des salaires plus bas peuvent imposer des contraintes budgétaires. Comprendre cette relation est crucial.

Elle guide vos décisions en matière de logement et aide à maintenir une stabilité financière.

En calculant votre capacité de paiement du loyer, vous pouvez établir un budget clair, définir vos besoins en logement et naviguer sur le marché immobilier avec aisance.

Combien de loyer puis-je me permettre en gagnant 18 $ de l’heure ?

Si vous gagnez 18 $ de l’heure, basé sur une semaine de travail standard de 40 heures, votre revenu brut se montera à environ 3 120 $ par mois.

Si vous suivez la règle des 30 %, cela signifie que vous devriez allouer un maximum de 936 $ chaque mois pour le loyer.

3120 $ x 30 % = 936 $

Cependant, rappelez-vous que cela n’est qu’une estimation grossière et que vos dépenses et obligations financières spécifiques doivent également être prises en compte avant de décider d’un budget de loyer.

Quel pourcentage de mes revenus dois-je consacrer au loyer ?

C’est une bonne question à se poser.

Encore mieux quand vous essayez de déterminer combien économiser avant de déménager.

Explication de la règle des 30 %

La règle des 30 % est une simple directive suggérant qu’il ne faut pas allouer plus de 30 % de son revenu brut (avant impôts) mensuel au loyer.

Cette règle empirique a été largement adoptée comme mesure de la capacité de paiement du loyer. La beauté de la règle des 30 % réside dans sa simplicité et sa facilité d’utilisation, permettant un budget rapide tout en laissant de la place pour d’autres dépenses essentielles.

Adoptez une approche conservatrice et restez à 20 %

Selon les pourcentages budgétaires de Money Bliss, adopter une approche plus conservatrice en allouant seulement 20 % de vos revenus aux coûts de logement peut être plus bénéfique.

Si vous suivez la règle des 20 %, cela signifie que vous devriez allouer un maximum de 624 $ chaque mois pour le loyer.

3120 $ x 20 % = 624 $

Cette stratégie contribue à prendre en compte les dépenses supplémentaires comme les services publics, les réparations imprévues et d’autres coûts qui accompagnent souvent la possession ou la location d’un logement.

Cette allocation réduite favorise une gestion intelligente de votre argent pour éviter un stress financier inutile.

Quand envisager de dépasser la règle des 30 %

Il peut être parfois nécessaire de s’écarter de la règle des 30 %, en particulier dans des zones à coût élevé ou lors de situations à court terme. Il est toutefois crucial de comprendre les ramifications potentielles et de modifier d’autres habitudes de dépenses pour compenser.

Un dépassement temporaire pourrait être justifiable s’il entraîne des avantages significatifs à l’avenir, comme la proximité d’un emploi bien rémunéré. N’oubliez jamais que cela doit rester une exception plutôt qu’une norme.

Comment fonctionne le calculateur de loyer ?

Un calculateur de loyer est un outil pratique qui aide à estimer le loyer que vous pouvez vous permettre. Vous ne voulez pas être contraint de vivre avec un budget très serré.

Ce simple calculateur est basé sur vos revenus horaires et sur le fait de dépenser entre 20 et 30 % de votre revenu brut en loyer.

Ajuster votre budget est possible en modifiant le pourcentage que vous souhaitez consacrer au logement. N’oubliez pas que le chiffre final sert de guide et peut nécessiter des ajustements en fonction de votre situation financière.

Décomposer votre budget mensuel

Pour les responsables budgétaires avisés, respecter la règle 50/30/20 peut fournir un cadre clair pour gérer vos dépenses et accroître vos économies. Chez Money Bliss, nous allons encore plus loin en le définissant comme la règle budgétaire 20-50-10-20-0 (éparer-dépenses de base-faire des dons-dépenses de loisirs-dettes).

Cette approche donne une répartition précise de votre budget mensuel, garantissant que vous vivez dans vos moyens tout en mettant de côté des fonds pour une sécurité financière future.

Coûts du logement

La règle de base 50/30/20 suggère de répartir votre revenu net mensuel en 50 % pour les nécessités telles que le loyer et la nourriture, 30 % pour les désirs personnels comme les vêtements ou les voyages, et de consacrer les 20 % restants aux objectifs d’épargne ou au remboursement de dettes.

En ajoutant ces dépenses à votre budget logement, vous obtenez une image réaliste de vos coûts d’hébergement mensuels.

Lorsque vous établissez votre budget pour le loyer, il est important de prendre en compte d’autres coûts liés au logement. Cela peut inclure les services publics comme le gaz, l’électricité et l’eau, ainsi que l’internet, la télévision par câble et la collecte des déchets. Vous devrez peut-être également inclure l’assurance locataire et les frais de stationnement potentiels.

Dépenses de vie essentielles

En plus du logement, n’oubliez pas de prendre en compte les dépenses de vie essentielles dans votre budget. Cela inclut la nourriture, le transport, l’assurance maladie et les frais de garde d’enfants.

De plus, nous conseillons à nos lecteurs de mettre de côté environ 15-25 % de leur revenu net pour épargner. Prendre en compte ces facteurs garantit que vous ne tirez pas votre budget au maximum uniquement sur le loyer.

Dépenses discrétionnaires

Bien que vous deviez couvrir les dépenses de vie essentielles, il est également important d’allouer des fonds pour les dépenses discrétionnaires – nous l’appelons les dépenses de loisir.

Cette catégorie implique des achats non essentiels comme sortir dîner, se divertir, voyager et faire du shopping. En utilisant la règle 50/30/20 comme guide, 30 % de votre revenu net peut être consacré à ces désirs, vous permettant de profiter de votre revenu tout en restant financièrement responsable.

Facteurs influençant la capacité de paiement du loyer

De nombreux facteurs impactent combien vous pouvez dépenser pour le loyer. En conséquence, cela variera d’une personne à l’autre selon les situations. Bien que ces chiffres soient des revenus bruts, vous devez réaliser combien d’argent est prélevé pour les impôts. Beaucoup de gens ne comprennent pas la différence entre revenu brut et revenu net.

En outre, le coût de la vie et les prix des loyers dans votre lieu de résidence choisi peuvent grandement influencer combien vous pouvez vous permettre. Ainsi, utilisez le calculateur de capacité de paiement du loyer !

Emplacement et prix du loyer

L’emplacement d’un logement influence considérablement les prix de location. HCOL (High Cost of Living) vs LCOL (Low Cost of Living) est une réalité !

La proximité du centre-ville, des écoles, des parcs et des centres commerciaux équivaut généralement à des coûts plus élevés. Par exemple, les tendances en matière de location en 2023 ont indiqué une augmentation des prix à mesure que l’on se rapproche de ces commodités.

En choisissant de vivre un peu plus loin, vous pourriez trouver des loyers plus abordables.

Les zones avec des taux de criminalité plus élevés auront des loyers moins chers, mais celles-ci tendent à être accompagnées de problèmes supplémentaires.

Taille et type de logement

La taille et le type de votre logement peuvent également influencer considérablement votre loyer. Les grandes maisons avec plusieurs chambres coûtent naturellement plus cher, tandis que les petits appartements ou studios sont moins chers.

Le type de logement joue également un rôle ; par exemple, un appartement moderne et meublé pourrait coûter plus qu’un appartement non meublé. Adapter votre choix à vos besoins et à votre budget permet de vivre confortablement sans trop dépenser.

Si vous avez un animal de compagnie, n’oubliez pas qu’il peut coûter plus cher de plus, sans compter le dépôt pour animaux de compagnie.

Considérations sur la durée de bail

La durée du bail peut avoir un impact direct sur votre loyer. Des baux plus longs équivalent souvent à des loyers mensuels plus bas, offrant aux propriétaires un sentiment de sécurité. À l’inverse, les baux courts ou au mois peuvent généralement coûter plus cher en raison de leur flexibilité inhérente.

Évaluez votre situation personnelle et le besoin potentiel de flexibilité avant de décider de la durée de votre bail.

De plus, le montant que vous devez verser en tant que dépôt de garantie peut être négocié.

Conseils pour maximiser votre budget de loyer

Planifiez votre budget avec soin en tenant compte de facteurs tels que le revenu, les dépenses potentielles et le coût de la vie dans votre région choisie. Donc, si vous pensez que 5000 $ suffisent pour déménager, vous pourriez être surpris.

Utilisez la règle des 30 % comme guide mais sachez que dans les zones à coût de la vie élevé, vous devrez peut-être ajuster ce pourcentage. Lorsque vous recherchez un logement à louer, comparez le coût et les commodités de différents appartements dans vos quartiers préférés et voyez s’il y a des quartiers voisins avec des loyers moins chers.

De plus, vous pourriez avoir besoin d’adopter des mesures d’économie telles que cuisiner chez vous et faire des emplettes de manière frugale pour libérer plus de revenus pour votre loyer.

Vous pouvez en apprendre davantage sur ces régions sur notre site.

Conseil n°1 – Réduire les coûts et économiser

Il existe plusieurs façons de réduire les coûts du logement et d’économiser dans ce marché locatif difficile.

• Envisagez de vous installer dans un logement plus petit ou de déménager dans une région moins chère.
• Négociez un terme de bail plus long pour un loyer mensuel réduit.
• Pensez même à devenir gardien de maison permanent pour libérer votre budget.

Des changements mineurs peuvent entraîner d’importantes économies au fil du temps.

Apprenez à budgétiser avec un faible revenu.

Conseil n°2 -Planifier les augmentations futures de loyer

Chaque année, lorsque votre bail arrive à renouvellement, tenez toujours compte de la possibilité d’augmentations de loyer futures, qui pourraient être influencées par les tendances du marché immobilier et l’inflation.

Il est nécessaire de s’assurer que vos revenus peuvent suivre ces augmentations pour maintenir l’abordabilité. Réévaluez continuellement votre capacité de paiement du loyer, surtout lors des renouvellements annuels de bail ou des changements d’emploi.

Conseil n°3 – Obtenir des colocataires

Partager votre espace avec un colocataire est un moyen pratique de réduire considérablement vos dépenses de vie. En ayant une ou plusieurs personnes pour partager les coûts de location, les services publics, et même les courses dans certains cas, vous êtes susceptible de libérer une part considérable de votre budget.

Cependant, il est important d’établir clairement des limites et des attentes pour maintenir une bonne entente.