Honnêtement, c’est quelque chose que la plupart des gens ne considèrent pas avant de se retrouver dans une situation difficile.

Déterminer la capacité de paiement du loyer est primordial dans votre planification financière. Il est important de trouver un équilibre entre un logement confortable et la responsabilité financière pour éviter des tensions financières à l’avenir.

Il existe une corrélation directe entre votre revenu et le loyer que vous pouvez vous permettre de payer. Un revenu plus élevé ouvre des portes à des logements plus coûteux, tandis que des salaires plus bas peuvent imposer des contraintes budgétaires. Comprendre cette relation est essentiel.

Cela guide vos décisions en matière de logement et aide à maintenir une stabilité financière.

En calculant votre capacité de paiement pour le loyer, vous pouvez établir un budget clair, définir vos besoins en logement et naviguer sur le marché immobilier avec facilité.

Combien de loyer puis-je me permettre en gagnant 22 $ de l’heure ?

Si vous gagnez 22 $ de l’heure, basé sur une semaine de travail standard de 40 heures, votre revenu brut serait d’environ 3 813 $ par mois.

Si vous suivez la règle des 30 %, cela signifie que vous devriez allouer un maximum de 1 144 $ chaque mois pour le loyer.

3 813 $ x 30 % = 1 144 $

Cependant, rappelez-vous que c’est une estimation approximative et que vos dépenses spécifiques et vos obligations financières doivent également être prises en considération avant de décider d’un budget de loyer.

Quel pourcentage de mes revenus doit aller au loyer ?

C’est une bonne question à considérer.

Encore mieux lorsque vous essayez de déterminer combien économiser avant de déménager.

Explication de la règle des 30%

La règle des 30 % est une directive simple suggérant qu’il ne faut pas allouer plus de 30 % de son revenu mensuel brut (avant impôts) au loyer.¹

Cette règle a été largement adoptée comme mesure de l’accessibilité du loyer. L’avantage de la règle des 30 % réside dans sa simplicité et sa facilité d’utilisation, permettant un budget rapide tout en laissant de la place pour d’autres dépenses essentielles.

Soignez votre budget et restez à 20%

Selon les pourcentages de budgétisation de Money Bliss, adopter une approche plus conservatrice en allouant seulement 20 % de votre revenu aux coûts de logement peut être plus avantageux.

Si vous suivez la règle des 20 %, cela signifie que vous devriez allouer un maximum de 762 $ chaque mois pour le loyer.

3 813 $ x 20 % = 762 $

Cette stratégie aide à tenir compte d’autres dépenses, telles que les services publics, les réparations imprévues et d’autres coûts souvent associés à la propriété ou à la location.

Cette allocation réduite promeut une meilleure gestion de votre argent pour éviter un stress financier inutile.

Quand envisager de dépasser la règle des 30%

Il peut parfois être nécessaire de dépasser la règle des 30 %, notamment dans les zones à coût élevé ou lors de situations temporaires. Il est crucial, cependant, de comprendre les conséquences potentielles et d’ajuster d’autres habitudes de dépenses pour compenser.

Un dépassement temporaire peut être justifiable s’il entraîne des avantages significatifs futurs, comme la proximité d’un emploi bien rémunéré. Souvenez-vous que cela doit rester l’exception et non la norme.

Comment fonctionne le calculateur de loyer ?

Un calculateur de loyer est un outil pratique qui aide à estimer le loyer que vous pouvez vous permettre. Vous ne voulez pas être contraint de vivre avec un budget très serré.

Ce simple calculateur est basé sur votre revenu horaire et sur le fait de dépenser entre 20 et 30 % de votre revenu brut pour votre loyer.

Ajuster votre budget est possible en modifiant le pourcentage que vous souhaitez consacrer au logement. N’oubliez pas que le chiffre final sert de guide et peut nécessiter des ajustements en fonction de votre situation financière.

Décomposer votre budget mensuel

Pour ceux qui sont habiles à gérer leur budget, respecter la règle des 50/30/20 peut fournir un cadre clair pour gérer vos dépenses et faire croître vos économies. Chez Money Bliss, nous avons poussé le concept plus loin en le définissant comme la règle budgétaire 20-50-10-20-0. (économiser – dépenses de base – donner – dépenses de loisirs – dettes).

Cette approche donne une répartition précise de votre budget mensuel, assurant que vous vivez dans vos moyens tout en mettant de côté des fonds pour une sécurité financière future.

Coûts de logement

La règle de base des 50/30/20 suggère de diviser votre revenu net mensuel en 50 % pour les nécessités telles que le loyer et la nourriture, 30 % pour les désirs personnels comme les vêtements ou les voyages, et de réserver les 20 % restants pour objectifs d’épargne ou de remboursement de dettes.

En ajoutant cela à votre budget logement, vous obtenez une image réaliste de vos coûts mensuels de logement.

Lors de la budgétisation pour le loyer, il faut prendre en compte d’autres coûts de logement. Cela peut inclure les services publics tels que le gaz, l’électricité et l’eau, ainsi que l’internet, la télévision par câble et la collecte des déchets. Vous devez également envisager une assurance locataire et les éventuels frais de stationnement.

Dépenses de subsistance essentielles

En plus du logement, n’oubliez pas de prendre en compte les dépenses de subsistance essentielles dans votre budget. Cela inclut la nourriture, le transport, l’assurance santé et la garde d’enfants.

De plus, nous conseillons à nos lecteurs de mettre de côté environ 15 à 25 % de leur revenu net pour épargner. Prendre ces facteurs en compte garantit que vous ne poussez pas votre budget au maximum uniquement pour le loyer.

Dépenses discrétionnaires

Bien que vous deviez couvrir des dépenses de subsistance essentielles, il est également important d’allouer des fonds pour les dépenses discrétionnaires, que nous appelons des dépenses de LOISIRS.

Cette catégorie implique des achats non essentiels comme manger au restaurant, se divertir, partir en vacances et faire du shopping. En utilisant la règle des 50/30/20 comme ligne directrice, 30 % de votre revenu net peut être consacré à ces envies, vous permettant de profiter de vos revenus tout en restant financièrement sain.

Facteurs influençant l’accessibilité du loyer

De nombreux facteurs impactent combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour le loyer. Ainsi, cela variera d’une personne à l’autre en fonction des situations. Bien que ces chiffres soient le revenu brut, il faut réaliser combien d’argent est prélevé pour les impôts. Beaucoup de gens ne comprennent pas la différence entre le revenu brut et le revenu net.

De plus, le coût de la vie et les prix des loyers dans votre région choisie peuvent grandement influencer ce que vous pouvez vous permettre. Donc, utilisez le calculateur d’accessibilité au loyer !

Localisation et prix des loyers

La localisation d’un logement influence beaucoup ses prix de loyer. Les zones à coût de la vie élevé (HCOL) par rapport aux zones à coût modéré (LCOL) sont une réalité !

La proximité du centre-ville, des écoles, des parcs et des centres commerciaux équivaut généralement à des coûts plus élevés. Par exemple, les tendances de location en 2023 ont indiqué une augmentation des prix à mesure qu’on se rapproche de ces commodités.²

En choisissant de vivre un peu plus loin, vous pourriez trouver des loyers plus abordables.

Les zones avec des taux de criminalité plus élevés auront des loyers plus bas, mais celles-ci tendent à comporter plus de problèmes.

Taille et type de logement

La taille et le type de votre logement peuvent également affecter considérablement votre loyer. Les grandes maisons avec plusieurs chambres coûtent naturellement plus cher, tandis que les appartements plus petits ou les studios sont moins chers.

Le type de logement joue également un rôle ; par exemple, un appartement moderne et meublé peut coûter plus cher qu’un appartement non meublé. Adapter votre choix à vos besoins et à votre budget permet de vivre confortablement sans trop dépenser.

Si vous avez un animal de compagnie, n’oubliez pas que cela peut coûter plus cher, de plus, il y a un dépôt pour animaux.

Considérations sur la durée du bail

La durée du bail peut directement influencer votre loyer. Des baux plus longs équivalent souvent à des loyers mensuels plus bas, offrant aux propriétaires un certain degré de sécurité. À l’inverse, les baux à court terme ou mensuels ont généralement un prix plus élevé en raison de leur flexibilité inhérente.

Évaluez votre situation personnelle et vos besoins de flexibilité potentiels avant de choisir la durée du bail.

De plus, le montant que vous devez verser en tant que dépôt de garantie peut être négocié.

Conseils pour maximiser votre budget loyer

Planifiez votre budget soigneusement en tenant compte de facteurs tels que vos revenus, vos dépenses potentielles et le coût de la vie dans votre région choisie. Ainsi, si vous pensez que 5 000 $ suffisent pour déménager, vous seriez surpris.

Utilisez la règle des 30 % comme guide, mais sachez que dans les zones de coût de la vie élevé, vous devrez peut-être ajuster ce pourcentage. Lorsque vous cherchez un logement, comparez les coûts et les commodités des différents appartements dans mes zones préférées et voyez s’il existe des quartiers voisins avec des coûts de location moins élevés.

De plus, vous devrez peut-être adopter des mesures d’économie, telles que cuisiner à la maison et faire des achats de manière frugale pour libérer plus de revenu pour le loyer.

Vous pouvez en savoir plus sur ces domaines sur notre site.

Conseil n°1 – Réduire les coûts et économiser

Il existe plusieurs moyens de réduire les coûts de logement et d’économiser davantage dans ce marché locatif difficile.

• Envisagez de choisir un logement plus petit ou de déménager dans une zone moins coûteuse.
• Négociez un bail de plus longue durée pour un loyer mensuel réduit.
• Peut-être même envisager de devenir gardien permanent pour alléger votre budget.

Des petits changements peuvent entraîner des économies substantielles au fil du temps.

Conseil n°2 – Planifiez les augmentations futures de loyer

Chaque année, lorsque votre bail est sur le point de se renouveler, tenez compte de la possibilité d’augmentations futures de loyer, qui peuvent être influencées par les tendances du marché immobilier et l’inflation.

Il est nécessaire de s’assurer que votre revenu peut suivre ces augmentations pour maintenir l’accessibilité. Réévaluez en permanence votre capacité de paiement du loyer, surtout lors du renouvellement annuel des bails ou des changements d’emploi.

Conseil n°3 – Avoir des colocataires

Partager votre espace avec un colocataire est un moyen pratique de réduire considérablement vos dépenses de logement. En ayant une ou plusieurs personnes pour partager les coûts de location, les services utilitaires et même les courses dans certains cas, vous êtes susceptible de dégager une part considérable de votre budget.

Cependant, il est important de définir clairement les limites et les attentes pour maintenir un arrangement de vie harmonieux.