Vous cherchez la meilleure application d’investissement pour vous aider à économiser de l’argent, mais toutes semblent trop compliquées. Vous voulez quelque chose de simple, facile à utiliser, utile, et encore mieux si l’application est gratuite.

Empower est un service en ligne pour suivre vos finances. Avant une fusion, l’entreprise a commencé en 2009, et à ce jour, elle connaît une croissance exponentielle avec une base utilisateur de plus de deux millions de personnes.

Personal Capital est maintenant Empower.

Cette application fonctionne sur ordinateur de bureau ainsi que sur appareils mobiles, offrant aux utilisateurs la possibilité de suivre facilement leurs dépenses où qu’ils soient.

Empower offrent également une suite d’outils qui vous aident à obtenir plus d’informations sur la façon dont vous utilisez votre argent afin que vous puissiez prendre de meilleures décisions financières.

Dans cet avis sur Empower, nous nous concentrerons sur ce qu’ils font bien, comment cela fonctionne pour ceux qui l’utilisent, et où Empower pourrait s’améliorer.

N’oubliez pas… voici une liste de toutes les applications de budgétisation sur le marché.

Si vous recherchez une manière plus simple de surveiller vos finances et de voir à quel point elles sont réellement saines, alors vous voudrez peut-être découvrir ce que Empower a à offrir.

Qu’est-ce qu’Empower ?

Empower est un outil en ligne pour suivre vos finances.

Il a été qualifié de meilleure application financière du marché, et je suis d’accord avec cette affirmation. Personnellement, je l’utilise comme l’un des outils de gestion de l’argent pour m’aider à orienter nos décisions financières.

J’utilise Empower pour suivre mes investissements depuis plus de six ans maintenant, ce qui me rend un peu expert sur le sujet car je l’utilise régulièrement.

Dans l’ensemble, Empower est un outil de planification financière et de gestion de patrimoine que les utilisateurs peuvent utiliser pour gérer leur valeur nette. Le produit offre des outils pour gérer les investissements, la retraite, le remboursement de dettes et d’autres objectifs de finances personnelles.

Comment fonctionne-t-il ?

Tout d’abord, Empower est une application GRATUITE qui vous aide à garder une trace de tous vos comptes. Elle peut vous aider à mieux investir et avons-nous mentionné… c’est gratuit !

Pour tirer le meilleur parti de cette application, vous devez lier chacun de vos comptes financiers un par un afin qu’Empower puisse apprendre comment vous dépensez de l’argent.

Il faut quelques minutes pour créer un compte et vérifier votre identité.

La partie la plus longue est de lier les comptes à l’application Empower. Assurez-vous de faire cette étape dans les 7 jours pour obtenir le maximum de cette application.

Fonctionnalités d’Empower

Les fonctionnalités d’Empower incluent la capacité de visualiser votre image financière globale, de suivre vos investissements sur un tableau de bord et de voir dans quelles entreprises vous êtes investi.

La plupart des gens associent Empower à l’un des meilleurs outils d’investissement, tel un screener d’actions et un calculateur d’investissement.

Mais, il existe de nombreuses excellentes fonctionnalités gratuites, y compris :

• Planificateur de valeur nette
• Planificateur de retraite
• Analyseur de frais
• Gestion de trésorerie
• Planificateur d’épargne
• Budgétisation
• Planificateur d’épargne pour l’université
• Vérification des investissements

Avantages et inconvénients d’Empower

Tout d’abord, Empower est gratuit à utiliser. Donc, vous pourriez aussi bien essayer le système et voir si l’application Empower correspond à ce que vous recherchez.

Comme tous les avis sur Empower le diront, il y a des aspects positifs et négatifs avec chaque type d’application de gestion de l’argent disponible.

Vous devez juste décider des fonctionnalités les plus importantes pour vous. Tout en tenant compte de ce que vous êtes prêt à payer.

Avantages d’Empower :

• Outil de gestion de portefeuille gratuit.
• Bon pour les nouveaux investisseurs qui souhaitent un outil gratuit avec des fonctionnalités minimales.
• Facile à utiliser et accessible sur plusieurs plateformes.
• Peut suivre des investissements sur de multiples comptes.
• Suivi de plus de 23 000 titres et plus de 1 000 fonds communs de placement.
• Offre une application gratuite pour un accès en déplacement.
• Analyse détaillée et recherche d’investissement sur les actions, obligations et ETF.
• Plateforme basée sur le cloud.
• Gratuit à utiliser !

Inconvénients d’Empower :

• Appels de vente du personnel.
• Le service de gestion de patrimoine est plus cher qu’un conseiller traditionnel ou simplement investir dans des fonds indiciels.
• Frais de gestion de patrimoine élevés.
• Impossibilité de réconcilier vos relevés bancaires avec Empower, mais comme ils proviennent directement de votre banque, ils devraient déjà être synchronisés.
• Pas d’informations sur la santé du crédit.
• L’outil de budgétisation a besoin d’améliorations.
• Gestion des transactions et budgétisation limitées.
• Aucune option d’importation pour les transactions depuis d’autres plateformes comme YNAB, Quicken ou Mint.

Beaucoup de personnes signalent que l’application Empower exige 100 000 $ d’actifs d’investissement pour être éligible. C’est faux. En fait, elle fonctionne mieux pour ceux qui ont au moins 100 k $ sous forme d’investissements – 401 k, IRA, comptes de courtage, ou même liquidités !

Empower est extrêmement facile à utiliser et possède des outils de planification financière utiles.

Dans l’ensemble, c’est l’un des nombreux excellents outils pour vous aider à avancer vers la liberté financière.

Prix d’Empower

Bien qu’Empower soit gratuit pour accéder aux outils de finance personnelle, cela s’accompagne d’un petit prix d’ennui.

Empower est gratuit

Empower est une plateforme de portefeuille en ligne gratuite qui aide les gens à épargner et à investir leur argent. Elle propose des outils pour suivre la valeur nette, créer des plans d’investissement, comparer les comptes de retraite, visualiser les objectifs d’épargne et la trésorerie, et bien plus encore.

C’est la grande partie de l’utilisation de cette application !

Le revers de la médaille de ces tableaux de bord gratuits est qu’ils essaient de vous inciter à recourir à leurs services de gestion de patrimoine.

Vous n’avez pas besoin d’investir votre argent avec Empower pour utiliser cette plateforme.

Il est préférable de garder tout investi là où cela se trouve actuellement et d’utiliser leurs outils gratuits pour analyser et apporter les changements nécessaires.

Ainsi, une fois inscrit, vous recevrez régulièrement des appels vous proposant une analyse gratuite. Il n’y a aucune pression pour le faire. Une fois que vous avez dit non plusieurs fois, ils arrêteront de vous appeler.

Les services de gestion de patrimoine entraînent des frais

Empower propose des services de conseil financier uniquement à honoraires.

Pour ceux ayant moins de 1 million de dollars d’actifs investissables, leurs frais s’élèvent à 0,89 %.

Comme vous pouvez le lire dans ce livre, il existe de nombreuses façons de s’investir sans payer ces frais.

En fait, c’est mon livre préféré qui explique combien il est plus difficile et long de travailler en payant un frais de gestion de patrimoine de 1 %.

Cependant, pour un petit pourcentage de personnes, cela peut être un moyen plus rentable de recevoir un conseil professionnel, car cela élimine les coûts cachés de ce type de service.

Personnellement, je préfère trader des actions pour mon propre investissement.

Outils d’Empower

Empower est une plateforme de gestion financière qui fournit des outils pour aider les individus à gérer leurs finances personnelles. La plateforme offre des outils pour le suivi de portefeuille, l’analyse des performances et la planification de la retraite. L’entreprise propose également à ses utilisateurs des ressources éducatives sur des sujets financiers.

Dans leur tableau de bord gratuit, voici les outils que vous pouvez utiliser gratuitement.

Calculateur de valeur nette

Ce simple outil vous permettra de suivre votre valeur nette. Très simple et toujours disponible.

Sachez où vous en êtes, en téléchargeant l’application gratuite pour voir votre véritable valeur nette en temps réel.

Comprendre votre état financier personnel est important. De plus, augmenter votre valeur nette liquide est essentiel pour réussir financièrement.

Planificateur d’épargne

L’une des questions les plus fréquemment posées est de savoir combien je dois épargner pour :

• La retraite
• Un fonds d’urgence
• Rembourser des dettes

Calculez combien épargner chaque année avec 70 % de chances d’atteindre vos objectifs de retraite. Apprenez combien vous économisez actuellement et combien vous devez commencer à épargner.

Trésorerie

La trésorerie est le montant d’argent disponible pour les dépenses à un moment donné. Ce terme utilisé en finance personnelle décrit le taux auquel le revenu et les dépenses d’une personne varient au fil du temps.

L’outil de trésorerie est facile à utiliser car Empower suit automatiquement les dépôts et les dépenses. La fonctionnalité d’économie de temps permet aux utilisateurs de voir leur flux de trésorerie, leur bilan, leur valeur nette et leur allocation d’actifs sur une période donnée.

La trésorerie est un outil de budgétisation qui offre des informations limitées sur les dépenses. Il constitue une seconde vérification lorsque vous utilisez un autre programme qui vous donne plus de détails comme Quicken ou Simplfi.

Planificateur de retraite

C’est la raison numéro un pour laquelle je recommande Empower, surtout si vous essayez d’éviter un planificateur financier.

Essayer de déterminer combien vous avez besoin pour votre retraite par vous-même semble être choisir un chiffre FI au hasard dans le ciel.

Le planificateur de retraite est utilisé par des millions de personnes pour évaluer où elles en sont pour la retraite. De plus, il donne des conseils sur ce qu’elles peuvent faire pour améliorer leurs chances de succès.

Budgétisation

La budgétisation est une méthode d’allocation des ressources financières en identifiant et en évaluant les besoins, en les priorisant afin d’atteindre les objectifs, et en surveillant l’atteinte de ces objectifs.

Empower comprend une section de budgétisation pour vous aider à définir des objectifs de dépenses mensuelles et à suivre vos dépenses. Ils importent automatiquement les informations des comptes liés tels que les relevés de chèques, d’épargne et de cartes de crédit.

Utiliser leur tableau de bord financier en ligne gratuit vous permet de suivre vos dépenses et vos investissements. Il y a des graphiques interactifs, des graphiques, des diagrammes circulaires, et même des widgets. Tout cela pour garantir que vos budgets sont respectés.

Vérification des investissements

Cette analyse de portefeuille est le processus de mesure des performances et des risques afin d’élaborer une stratégie d’allocation de capital. L’objectif de l’analyse de portefeuille est d’améliorer le rendement de l’investissement, ce qui peut être atteint en augmentant le rendement des actifs, en réduisant le risque de pertes, ou en diminuant la variance.

La tablette Empower vous permet d’explorer votre portefeuille entier visuellement. Elle propose également des outils d’allocation d’actifs et des outils d’optimisation fiscale pour aider à gérer la vie financière d’une personne.

Analyseur de frais

Un analyseur de frais aide les gens à déterminer les frais annuels qu’ils paient dans leur plan de retraite.

L’analyseur 401K calcule également combien votre retraite vous coûte et fournit un aperçu de tous les frais cachés qui peuvent exister au sein des fonds communs de placement auxquels il a été lié. Cet outil de planification de la retraite utilise des hypothèses sur les avoirs et le comportement d’investissement pour calculer les dépenses par rapport à une valeur de portefeuille estimée.

Conséquemment, ces frais s’accumulent avec le temps et auront un impact important sur votre portefeuille tout en réduisant vos économies de retraite.

Le tableau de bord Empower est gratuit

Rappelez-vous simplement, vous n’avez pas besoin d’engager un conseiller pour utiliser la plateforme.

Empower est un outil gratuit pour les investisseurs individuels.

Empower permet aux utilisateurs d’accéder à tous les outils avancés mentionnés ci-dessus gratuitement. En outre, ils offrent des conseils financiers gratuits via leur blog et leurs pages de médias sociaux.

Cette plateforme permet aux utilisateurs de suivre leurs investissements et d’obtenir un plan financier personnalisé. Le service propose également des applications pour les appareils iOS et Android, ce qui facilite la gestion des finances en déplacement.

Avis sur les services de gestion de patrimoine d’Empower

En plus des outils financiers gratuits, Empower fournit des services de gestion de patrimoine.

Vous travaillez en tête-à-tête avec un conseiller qui vous donnera des conseils personnalisés en fonction de votre situation.

Ils vous aident à investir, à économiser de l’argent et à suivre vos objectifs financiers.

Leurs conseillers commencent par déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs afin de construire le meilleur plan financier personnel pour vous.

Si vous souhaitez mieux comprendre votre situation financière, Empower est une excellente option. Elle fournit aux utilisateurs les outils pour comprendre leurs investissements, leurs budgets et leur flux de trésorerie, le tout avec une seule application.

Tout ce qu’il faut, c’est s’inscrire gratuitement sans aucune obligation ni engagement de leur part. Vous n’avez pas à accepter d’utiliser leur programme de gestion de patrimoine.

Personnellement, je ne peux pas commenter un avis sur un conseiller Empower, car je n’ai pas utilisé ce service.

Stratégie d’investissement d’Empower

La stratégie d’investissement d’Empower est une façon simple d’investir votre argent à long terme.

Cela signifie que vous pourrez prendre votre retraite et mener une vie confortable sans vous soucier de la façon de vivre.

Ils emploient la tactique appelée Pension Intelligente parce qu’ils investissent de manière égale dans tous les secteurs et industries, ce qui peut fournir des rendements diversifiés avec un risque minimal. Le meilleur aspect de cette stratégie est qu’elle est facile à utiliser ; Empower a créé une interface qui rend la gestion de portefeuille simple pour les utilisateurs de tout appareil ou plateforme.

Le logiciel d’Empower est en mesure d’identifier les opportunités de récolte des pertes fiscales (les opportunités où l’investisseur vend un investissement après qu’il a chuté de valeur et paie moins d’impôts que s’il avait vendu plus tôt) que d’investir par leurs propres moyens.

De plus, Empower investit passivement pour optimiser les coûts, ce qui signifie qu’ils n’intègrent pas de gestion active.

La meilleure partie d’Empower, et l’un des domaines clés que je préfère, est qu’ils incluent des investissements socialement responsables ainsi qu’une stratégie d’investissement adaptée à tout budget.

Ils identifient les entreprises qui font du bien à la société et y investissent en conséquence. Cette fonctionnalité rend les finances personnelles beaucoup plus intéressantes et plus faciles que jamais auparavant !

Niveaux de gestion de patrimoine

Beaucoup de gens investissent dans divers services et produits financiers, tels que des fonds communs de placement ou des actions. On leur promet que ces investissements généreront un bon retour, mais ils ne font pas toujours le meilleur choix. Les services de gestion de patrimoine sont un moyen d’aider les gens à gérer leurs investissements personnels. Ils peuvent facturer des frais pour leur service, mais ce n’est pas toujours le cas.

Le niveau de votre patrimoine déterminera le montant des services que vous recevrez.

Services d’investissement :

• 100K $ d’actifs d’investissement
• Conseils illimités de l’un des conseillers financiers disponibles
• Portefeuille ETF géré

Gestion de patrimoine :

C’est là que vous pouvez recevoir des services plus personnalisés et un soutien dédié pour gérer votre argent alors que vous traversez de nouveaux défis financiers.

• 200K $ minimum d’actifs d’investissement
• Deux conseillers financiers dédiés
• Accès à des spécialistes en immobilier, options d’actions, et plus encore
• Examens réguliers de votre portefeuille personnalisé
• Optimisation fiscale

Client privé :

C’est le niveau le plus exclusif chez Empower pour vous aider à obtenir une planification financière complète. Ils vous aideront à élaborer un plan d’investissement personnalisé pour atteindre vos objectifs de style de vie.

• Plus de 1 million $ d’actifs d’investissement
• Deux conseillers financiers dédiés
• Accès prioritaire à des spécialistes
• Planification approfondie de la retraite et des biens

Structure des frais de gestion de patrimoine

Empower ne perçoit qu’un frais de gestion annuel tout compris à une fraction du coût des institutions financières traditionnelles. De plus, ils ne facturent pas de frais cachés, de frais de suivi ou de commissions sur les échanges.

• Premiers 1 million = 0,89 %
• Premiers 3 millions = 0,79 %
• Prochains 2 millions = 0,69 %
• Prochains 5 millions = 0,59 %
• Au-delà de 10 millions = 0,49 %

Dans l’ensemble, si vous souhaitez un conseiller financier ou un second avis, utiliser les services de gestion de patrimoine d’Empower peut être une bonne option.

Même si vous ne rejoignez pas, vous pouvez toujours utiliser les outils gratuitement, sans poser de questions.

Mon avis sur Empower de par l’expérience

J’ai eu beaucoup d’expérience avec Empower dans le passé. Ils fournissent des aperçus financiers instantanés de votre situation personnelle qui sont très informatifs.

De plus, c’est un outil gratuit à utiliser, ce qui est toujours un bonus.

Empower est l’un de mes outils en ligne préférés pour voir toutes vos finances en un seul endroit.

C’est révélateur de voir l’image globale. De plus, suivre les investissements sur plusieurs comptes peut être accablant, mais ils rendent le processus fluide et vous aident à rester au fait des choses.

Personnellement, mes outils préférés sont le calculateur de valeur nette, l’analyseur de frais et le planificateur de retraite.

J’utilise Empower en conjunction avec Quicken. Lisez mon avis sur Quicken.

Mon tableau de bord Empower est mon image globale de finances tandis que Quicken suit toutes mes dépenses quotidiennes et m’aide à me souvenir des achats pour un retour.

L’application dispose d’une interface pratique qui rend la gestion de votre situation financière personnelle facile, même si vous n’êtes pas familier avec le jargon financier ou les termes d’investissement. Avec cet outil à portée de main, suivre où en est chaque chose financièrement devient plus facile que jamais !

Juste à noter… pour obtenir la meilleure image financière, vous devez inclure tous vos comptes. Plus vous passez de temps dans le tableau de bord Empower, plus l’analyse que vous recevrez de l’outil sera utile.

Alternatives à Empower

En plus d’Empower, d’autres applications financières peuvent vous aider à répartir votre portefeuille.

Celles-ci incluent Betterment avec Wealthfront qui est également une option viable pour ceux qui veulent le meilleur des deux mondes en suivant leurs investissements dans des actions et des obligations. Cependant, ces alternatives ont des frais beaucoup plus élevés que ceux facturés par Empower, ce qui en fait une option attrayante si le frais ne vous dérange pas.

De plus, si vous recherchez des fonctionnalités de budgétisation, vous voudrez peut-être regarder Quicken, YNAB, ou Simplifi.

À la fin de la journée, vous devez décider de vos objectifs et de ce que vous recherchez.

Empower est-il fait pour vous ?

Empower est une entreprise qui propose des outils pour la gestion des finances personnelles. Cette application dispose de plus d’une centaine d’outils différents pour vous aider dans vos finances, y compris la budgétisation mensuelle et le suivi des investissements.

Empower aide également les gens à gérer leur dette de carte de crédit, établir des fonds d’urgence, suivre les progrès d’épargne retraite, calculer leur valeur nette, et bien plus encore !

L’application mobile intègre les emplacements, les comptes bancaires, et les scores de crédit ce qui permet aux utilisateurs d’accéder à des informations actuelles sur leur situation financière.

Le portail en ligne permet de comparer les options d’investissement disponibles.

Ce outil permet aux gens de planifier l’avenir de leur argent tout en leur fournissant des informations financières précieuses dans un format facile à lire afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées.

Comme mentionné précédemment, Empower est une application financière qui peut vous aider à gérer vos actifs d’investissement. Elle possède de nombreuses fonctionnalités et ce n’est pas parfait, mais c’est le meilleur en termes de rapport qualité-prix.

Vous pouvez toujours l’essayer et voir ce que vous apprenez sur votre situation financière personnelle. De plus, si vous aspirez à la liberté financière, alors vous devez commencer.

Vous pouvez le essayer gratuitement (sans carte de crédit requise) !