Différence entre le revenu d’activité, le revenu passif et le revenu d’investissement

Comprendre les différences entre les types de revenus est un élément essentiel de votre culture financière.

Le revenu gagné, le revenu passif et le revenu d’investissement jouent tous un rôle distinct dans votre portefeuille financier et vos responsabilités fiscales.

Ces types de revenus sont importants pour faire croître votre richesse.

Nous allons rapidement répondre à la différence, fournir des exemples et comprendre les implications fiscales.

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Qu’est-ce que le revenu gagné ?

Le revenu gagné est l’argent pour lequel vous travaillez activement. Vous échangez votre temps contre de l’argent.

Cela se présente sous forme de salaires et de traitements, où vous recevez une somme fixe de compensation pour votre rôle ou emploi. Cela peut également se faire sous forme de rémunération horaire dans des emplois à temps partiel ou contractuels.

D’autres formes incluent les pourboires reçus dans le secteur des services, les primes pour avoir atteint des objectifs spécifiques et le revenu de travail indépendant pour les freelances, les consultants et les propriétaires de petites entreprises. Tout revenu qui résulte directement de vos efforts personnels et de votre participation active est considéré comme un revenu gagné.

Typiquement, il s’agit de la forme de revenu la plus commune pour la plupart des gens.

Exemples concrets de revenu gagné

• Un caissier de supermarché reçoit un salaire horaire.
• Un analyste financier est rémunéré par un salaire.
• Un graphiste indépendant reçoit un paiement pour un projet récemment terminé.
• Une serveuse dans un restaurant reçoit un pourboire d’un client satisfait.
• Un agent immobilier reçoit une commission sur la vente d’une maison.
• Un responsable des ventes dans un concessionnaire automobile reçoit une prime pour avoir atteint ses objectifs de vente.
• Un auteur renommé reçoit un honoraire pour donner un discours d’ouverture à un festival littéraire.
• Un coiffeur dans un salon reçoit un revenu pour les coupes de cheveux et les services de coiffage fournis.
• Un coach de fitness génère des revenus par le biais de séances d’entraînement personnel.
• Tout revenu provenant d’une activité secondaire est généralement considéré comme un revenu gagné.

Comment le revenu actif est-il imposé ?

Le revenu actif, également connu sous le nom de revenu gagné, est soumis à l’impôt sur le revenu selon des taux variant selon les tranches fiscales en vigueur établies par l’IRS. Sept tranches fiscales, allant de 10% à 37%, sont fixées pour les contribuables individuels.¹

Le traitement fiscal dépend entièrement de la tranche dans laquelle se situe le revenu d’un individu. Votre employeur déduit généralement cet impôt directement de votre salaire, réduisant ainsi le montant net à emporter. Il est conseillé de comprendre les implications fiscales de vos revenus pour éviter des surprises lors de la déclaration d’impôts.

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Rôle du revenu passif

Le revenu passif fait référence à l’argent gagné qui n’est pas directement lié aux efforts actifs ou au temps passé, souvent décrit comme un revenu que l’on peut percevoir en dormant, en vacances ou en se livrant à des loisirs.

Ce type de revenu nécessite généralement un certain type d’investissement initial, qui peut être financier, une constance dans le temps, de l’ingéniosité, ou un mélange des deux. Pour beaucoup, il est nécessaire d’investir 10K pour commencer. Des exemples incluent l’écriture d’un livre, la création d’un cours, l’investissement dans l’immobilier, ou le fonctionnement d’un programme de marketing d’affiliation.

Malgré le travail initial souvent requis, le revenu passif offre potentiellement un flux de revenus supplémentaire et une indépendance financière, ce qui en fait une perspective attrayante pour beaucoup.

Formes courantes de revenu passif

1. Dividendes et revenus d’intérêts : Profits réalisés à partir d’investissements dans des actions ou des obligations impliquant souvent le versement de dividendes ou d’intérêts.
2. Revenu locatif : Ce revenu est généré par la location de biens immobiliers que vous possédez, comme des maisons ou des appartements.
3. Royalties : Revenu provenant de la permission accordée à d’autres d’utiliser vos propriétés intellectuelles ou créatives, telles que les livres protégés par le droit d’auteur, les composition de musique, ou les inventions brevetées.
4. Plus-values : Profits réalisés en achetant des actifs comme des actions ou des biens immobiliers pour un certain montant et en les vendant à un prix plus élevé.
5. Vente de produits ou de cours : Un propriétaire de petite entreprise reçoit des revenus d’un produit ou d’une vente qu’il a créé une fois et qu’il peut revendre.

N’oubliez pas qu’il y a toujours un niveau d’effort impliqué dans la gestion de ces flux, même s’ils sont considérés comme passifs.

Comment le revenu passif est-il imposé ?

La responsabilité fiscale du revenu passif peut varier en fonction de la manière dont le revenu est généré.²

• En général, la manière dont le revenu passif est imposé dépend de la façon dont il est acquis. La note clé est que vous n’échangez pas votre temps contre de l’argent.
• Certaines formes de revenu passif sont soumises aux taxes sur le travail indépendant, tandis que d’autres peuvent être imposées à votre taux d’imposition sur le revenu normal. Par exemple, le revenu locatif net, une forme de revenu passif, peut être soumis à des règles fiscales uniques.

Cependant, les règles fiscales applicables peuvent être complexes. Il est donc fortement conseillé de demander l’avis d’un professionnel fiscal agréé lors de la gestion des impôts sur le revenu passif.

Aperçus sur le revenu d’investissement

Le revenu d’investissement est une catégorie financière distincte composée principalement des profits résultant de divers investissements. Ce chemin consiste en l’acquisition stratégique d’actifs dont l’objectif principal est leur appréciation à long terme ou des revenus réguliers, potentiellement sous forme de dividendes ou d’intérêts.

Contrairement au revenu gagné qui exige souvent un investissement en temps substantiel, et contrairement au revenu passif qui peut nécessiter une configuration initiale, le revenu d’investissement nécessite principalement une prise de décision stratégique et des examens périodiques de performance.

La forme la plus courante est d’apprendre à investir en bourse ou dans l’immobilier.

Exemples de revenu d’investissement et stratégies

1. Dividendes : Revenu perçu pour la possession d’actions d’une entreprise. Une stratégie d’investissement à long terme fonctionne généralement le mieux ici.
2. Intérêts obligataires : Revenus versés par les obligations pour avoir prêté de l’argent à des entités. Les investisseurs averses au risque privilégient souvent les obligations pour des revenus stables.
3. Plus-values : Profits réalisés en vendant des investissements à un prix supérieur à leur prix d’achat. Cela nécessite une compréhension stratégique des tendances du marché.
4. Fonds de placement immobilier (REIT) : Revenu tiré de l’investissement dans des actifs liés à l’immobilier. Cette stratégie peut offrir un flux de trésorerie régulier avec un potentiel de croissance.
5. Prêt entre pairs (P2P) : Retours provenant de l’octroi de prêts via des plateformes en ligne. La capacité de développer et de diversifier cet investissement dépend de votre tolérance au risque.
6. Intérêts sur les comptes d’épargne – Argent gagné sur le solde détenu dans votre compte d’épargne.

Tous nécessitent une approche stratégique, équilibrant risques et récompenses, pour stimuler efficacement la croissance des revenus.

Veuillez noter que la génération réussie de revenus d’investissement exige souvent des décisions financières soigneuses et une allocation stratégique des actifs.

Impact de la fiscalité sur le revenu d’investissement

Les taxes sur le revenu d’investissement incluent intérêt, dividendes et plus-values. Cependant, le taux est généralement inférieur à celui du revenu gagné.

• Le revenu d’investissement est souvent imposé à un taux inférieur à celui du revenu gagné, cependant, les taux d’imposition exacts peuvent dépendre de la tranche fiscale d’un individu et de la durée de détention de l’investissement.
• Dans certaines circonstances, le revenu d’investissement peut être soumis à des taxes sur les plus-values, qui s’appliquent si vous vendez une action ou un autre investissement à un profit.
• Pour certaines personnes à revenu élevé, le revenu d’investissement peut être soumis à la taxe sur le revenu d’investissement net (NIIT). La NIIT est un impôt supplémentaire de 3,8 % sur certains revenus d’investissement, tels que les intérêts, les dividendes et les plus-values.
• Les plus-values provenant de la vente d’actifs (comme l’immobilier ou une entreprise) sont souvent imposées à un taux inférieur à celui du revenu ordinaire.

Il est donc important de prendre en compte ces implications fiscales lors de l’élaboration de vos stratégies d’investissement. Une bonne planification fiscale peut aider à atténuer l’impact des taxes sur votre revenu d’investissement.

Différences majeures entre revenu actif (gagné) et revenu passif

Les principales différences entre le revenu actif (gagné) et le revenu passif tournent autour de la manière dont ils sont gagnés et gérés.

Le revenu actif (gagné) nécessite une implication active au jour le jour dans le travail. Par exemple, un emploi à temps plein où vous êtes payé à l’heure. Il est souvent moins évolutif en raison des contraintes de temps et d’énergie. De plus, le revenu gagné est plus exposé à des risques tels que la perte d’emploi ou des problèmes de santé qui empêchent de travailler. De plus, dans la plupart des régions, le revenu gagné a tendance à tomber dans des tranches d’imposition plus élevées.

À l’inverse, le revenu passif exige une configuration initiale et un examen régulier, mais pas une supervision quotidienne. Des exemples incluent le fait de percevoir des royalties pour un livre que vous avez écrit ou des revenus générés par la location de propriétés. Cela est plus évolutif car vous n’échangez pas votre temps contre de l’argent de la même manière.

Avantages de la diversification de vos sources de revenu

#1 – Atteindre des objectifs financiers avec flexibilité

La diversification de vos sources de revenus ajoute de la flexibilité à votre stratégie financière personnelle, vous aidant à atteindre vos objectifs financiers efficacement. Un revenu diversifié entre le revenu actif, passif et d’investissement peut amortir les impacts des ralentissements économiques tout en offrant plusieurs voies de création de richesse.

Par exemple, une perte d’emploi inattendue peut être moins dévastatrice lorsque vous avez des flux de revenus supplémentaires sur lesquels compter, comme des revenus locatifs ou des dividendes, vous offrant la flexibilité de naviguer dans des situations financières difficiles. Cela vous permet également d’explorer des opportunités d’investissement uniques sans stress excessif.

Par conséquent, un modèle de revenu diversifié peut être un tremplin vers la liberté financière.

#2 – Stabilité financière avec plusieurs sources de revenus

Avoir plusieurs sources de revenus fournit un tampon qui peut considérablement renforcer votre stabilité financière. “Vous attraperez plus de poissons avec plusieurs lignes dans l’eau”, dit Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.⁴

Si une source de revenu diminue ou disparaît, d’autres flux de revenus continuent de fournir un flux financier essentiel. Cette duplication vous protège de toute l’ampleur des changements économiques ou professionnels, garantissant que vous maintenez votre niveau de vie tout en travaillant vers vos objectifs financiers. Ainsi, un portefeuille de revenus diversifié pose les bases d’une résilience et d’une prospérité financières.

#3 – Avantages et déductions fiscales : Naviguer dans les complexités

La diversification des revenus représente une opportunité de réduire les impôts par le biais de divers avantages et déductions. Selon votre juridiction, vous pourriez être éligible à des réductions d’impôts spécifiques ou à des déductions sur le revenu passif ou d’investissement. Par exemple, certaines dépenses liées à la génération de revenus locatifs peuvent être déductibles, ou les plus-values à long terme pourraient être imposées à un taux réduit.

Il est également à noter que certains types de revenus, comme les dividendes qualifiés ou les plus-values à long terme, peuvent offrir des avantages fiscaux potentiels par rapport au revenu régulier. Bien que les lois fiscales puissent être complexes, une compréhension de base de ces concepts peut être bénéfique pour réduire vos obligations fiscales.

Cela dit, n’oubliez pas de chercher l’aide d’un professionnel fiscal pour naviguer dans ces complexités, surtout avec une société S ou avec un formulaire C.

FAQ sur les différents types de revenus

Quel est le revenu gagné ?

Le revenu gagné correspond à l’argent que vous recevez en échange de votre travail actif, y compris salaires, honoraires et commissions.

Qu’est-ce que le revenu passif ?

Le revenu passif est généré sans efforts actifs quotidiens et peut provenir de sources comme les loyers, les dividendes ou les droits d’auteur.

Comment le revenu d’investissement est-il imposé ?

Le revenu d’investissement est souvent soumis à un taux d’imposition inférieur à celui du revenu gagné, en fonction de la catégorie d’investissement.

Est-ce que le revenu passif nécessite un suivi régulier ?

Bien que considéré comme passif, il implique souvent une gestion pour assurer sa rentabilité et sa conformité fiscale.

Comment diversifier mes sources de revenus ?

Diversifier signifie combiner plusieurs types de revenus, tels que le revenu gagné, passif et d’investissement, pour créer une stratégie financière robuste.

La diversification est la clé des types de revenus

Choisir le bon canal de revenu—gagné, passif ou d’investissement—dépend fortement de vos objectifs financiers, ressources, tolérance au risque et engagement de temps.

• Le revenu gagné peut fournir un revenu stable et régulier, mais nécessite une participation active.
• Le revenu passif, bien qu’alléchant avec la promesse d’argent pendant que vous dormez, nécessite des efforts initiaux et une gestion astucieuse.
• Le revenu d’investissement peut promettre des rendements attractifs, mais il peut impliquer des risques significatifs et nécessiter des compétences financières.

Diversifier vos sources de revenus pourrait offrir une stabilité économique, de la flexibilité et des avantages fiscaux potentiels.

Une femme sage, Teri Ijeoma, a déclaré un jour : “Il vaut mieux gagner plus d’argent que vous ne savez quoi faire, plutôt que de s’inquiéter de la façon dont fonctionnent les impôts.”

N’oubliez pas, il n’y a pas de réponse unique à la prospérité financière, mais comprendre les nuances des différents types de revenus est une étape dans la bonne direction vers l’éducation financière et l’indépendance.

Maintenant, passons à comment devenir financièrement indépendant.

Source

1. Internal Revenue Service. “L’IRS fournit des ajustements d’inflation fiscale pour l’année fiscale 2024.” https://www.irs.gov/newsroom/irs-provides-tax-inflation-adjustments-for-tax-year-2024. Consulté le 20 novembre 2023.
2. Internal Revenue Service. “Règles sur les activités passives et les risques.” https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p925.pdf. Consulté le 20 novembre 2023.
3. Internal Revenue Service. “Publication 550 (2022), Revenu et dépenses d’investissement.” https://www.irs.gov/publications/p550. Consulté le 20 novembre 2023.
4. Bankrate. “23 idées de revenus passifs pour vous aider à gagner de l’argent en 2023.” https://www.bankrate.com/investing/passive-income-ideas/. Consulté le 20 novembre 2023.