Combien de loyer puis-je me permettre en gagnant 17 $ de l’heure ? Découvrez-le.

Honnêtement, c’est quelque chose auquel la plupart des gens ne pensent pas jusqu’à ce qu’ils se retrouvent dans une situation difficile.

Déterminer votre capacité à payer un loyer est primordial dans votre planification financière. Il est important de trouver un équilibre entre un logement confortable et une responsabilité financière pour éviter des tensions financières à long terme.

Il existe une corrélation directe entre vos revenus et le loyer que vous pouvez vous permettre. Un revenu plus élevé ouvre la porte à des logements plus coûteux, tandis que des salaires plus faibles peuvent imposer des contraintes budgétaires. Comprendre cette relation est crucial.

Cela guide vos décisions en matière de logement et aide à maintenir une stabilité financière.

En calculant votre capacité à payer un loyer, vous pouvez établir un budget clair, définir vos besoins en matière de logement et naviguer dans le marché immobilier avec aisance.

Combien de loyer puis-je me permettre avec 17 $ de l’heure ?

Si vous gagnez 17 $ de l’heure, en fonction d’une semaine de travail standard de 40 heures, votre revenu brut serait d’environ 2 946 $ par mois.

Si vous suivez la règle des 30 %, cela signifie que vous devriez allouer un maximum de 883 $ chaque mois pour le loyer.

2 946 $ x 30 % = 883,80 $

Cependant, rappelez-vous que ceci est une estimation approximative et que vos dépenses spécifiques et obligations financières doivent également être prises en compte avant de déterminer un budget de loyer.

Quel pourcentage de mes revenus devrait aller au loyer ?

C’est une bonne question à considérer.

Encore mieux quand vous essayez de déterminer combien économiser avant de déménager.

La règle des 30 % expliquée

La règle des 30 % est une simple directive suggérant de ne pas allouer plus de 30 % de son revenu brut (avant impôts) mensuel au loyer.¹

Cette règle a été largement adoptée comme mesure de l’accessibilité au loyer. La beauté de la règle des 30 % réside dans sa simplicité et sa facilité d’utilisation, permettant une budgétisation rapide tout en laissant de la place pour d’autres dépenses essentielles.

Soyez conservateur et contentez-vous de 20 %

Selon les pourcentages budgétaires de Money Bliss, adopter une approche plus conservatrice en allouant seulement 20 % de vos revenus aux coûts de logement peut être plus bénéfique.

Si vous suivez la règle des 20 %, cela signifie que vous devriez allouer un maximum de 499 $ chaque mois pour le loyer.

2 946 $ x 20 % = 499,20 $

Cette stratégie aide à tenir compte des dépenses supplémentaires telles que les services publics, les réparations imprévues et d’autres coûts qui accompagnent souvent la propriété ou la location d’un logement.

Cette allocation réduite favorise une gestion intelligente de votre argent pour éviter un stress financier inutile.

Quand envisager de dépasser la règle des 30 %

Il peut être parfois nécessaire de dépasser la règle des 30 %, en particulier dans des zones à coût élevé ou lors de situations temporaires. Il est crucial, cependant, de comprendre les ramifications potentielles et d’adapter d’autres habitudes de dépenses en conséquence.

Un dépassement temporaire pourrait être justifié s’il entraîne des avantages futurs significatifs, comme la proximité d’un emploi bien rémunéré. Rappelez-vous toujours que cela devrait être une exception plutôt qu’une norme.

Comment fonctionne le calculateur de loyer ?

Un calculateur de loyer est un outil pratique qui aide à estimer le loyer que vous pouvez vous permettre. Vous ne voulez pas être forcé de vivre avec un budget extrêmement réduit.

Ce calculateur simple est basé sur votre revenu horaire et dépensant soit 20-30 % de votre revenu brut pour le loyer.

Ajuster votre budget est possible en modifiant le pourcentage que vous souhaitez dépenser en logement. Rappelez-vous, le chiffre final est un guide et peut nécessiter des ajustements en fonction de votre situation financière.

Décomposer votre budget mensuel

Pour les budgétiseurs avisés, respecter la règle des 50/30/20 peut fournir un cadre clair pour gérer vos dépenses et augmenter vos économies. Chez Money Bliss, nous sommes allés plus loin en définissant cela comme la règle budgétaire 20-50-10-20-0. (économies – dépenses essentielles – dons – dépenses de loisir – dettes).

Cette approche donne une répartition précise de votre budget mensuel, garantissant que vous vivez à votre portée tout en mettant de l’argent de côté pour une sécurité financière future.

Coûts du logement

La règle de base des 50/30/20 suggère de diviser votre revenu net mensuel en 50 % pour les nécessités telles que le loyer et l’épicerie, 30 % pour les désirs personnels comme les vêtements ou les voyages, et de réserver les 20 % restants pour les objectifs d’épargne ou le remboursement de dettes.

En ajoutant ces coûts à votre budget de logement, vous obtenez une image réaliste de vos coûts d’hébergement mensuels.

Lorsque vous budgétisez pour le loyer, il faut tenir compte d’autres coûts de logement. Ceux-ci peuvent inclure les services publics comme le gaz, l’électricité et l’eau, ainsi que l’internet, la télévision par câble et la collecte des ordures. Vous devrez également peut-être prendre en compte l’assurance pour locataire et les frais de stationnement potentiels.

Dépenses de vie essentielles

En plus du logement, n’oubliez pas de considérer les dépenses de vie essentielles dans votre budget. Celles-ci incluent la nourriture, le transport, l’assurance maladie et les soins d’enfants.

De plus, nous conseillons à nos lecteurs de mettre de côté environ 15-25 % de leur revenu net pour faire des économies. Prendre en compte ces facteurs garantit que vous ne poussez pas votre budget à ses limites uniquement pour le loyer.

Dépenses discrétionnaires

Bien qu’il soit nécessaire de couvrir les dépenses de vie essentielles, il est également important d’allouer des fonds pour des dépenses discrétionnaires – ce que nous appelons les dépenses de LOISIRS.

Cette catégorie concerne les achats non essentiels comme les repas au restaurant, les divertissements, les vacances et le shopping. En utilisant la règle des 50/30/20 comme guide, 30 % de votre revenu net peut être consacré à ces désirs, vous permettant de profiter de votre revenu tout en restant financièrement solide.

Facteurs influençant l’accessibilité au loyer

De nombreux facteurs influencent combien vous pouvez dépenser en loyer. Ainsi, cela variera d’une personne à l’autre en fonction des situations. Bien que ces chiffres soient le revenu brut, vous devez réaliser combien d’argent est prélevé pour les impôts. Beaucoup de gens ne comprennent pas la différence entre le revenu brut et le revenu net.

De plus, le coût de la vie et les prix des loyers dans votre lieu de choix peuvent grandement influencer ce que vous pouvez vous permettre. Donc, utilisez le calculateur d’accessibilité au loyer !

Emplacement et prix des loyers

L’emplacement d’un logement influence grandement ses prix de loyer. HCOL (high cost of living) vs LCOL (low cost of living) est une réalité !

La proximité du centre-ville, des écoles, des parcs et des centres commerciaux équivaut généralement à des coûts plus élevés. Par exemple, les tendances de location en 2023 indiquaient une hausse des prix à mesure que vous vous rapprochez de ces commodités.²

En choisissant de vivre un peu plus loin, vous pourriez trouver des paiements de loyer plus abordables.

Les zones avec des taux de criminalité plus élevés auront des loyers plus bas, mais celles-ci tendent à présenter plus de problèmes.

Taille et type de logement

La taille et le type de votre logement peuvent également affecter considérablement votre loyer. Les grandes maisons avec plusieurs chambres coûtent naturellement plus cher, tandis que les petits appartements ou studios sont moins chers.

Le type de logement joue également un rôle ; par exemple, un appartement moderne et meublé peut coûter plus qu’un appartement non meublé. Adapter votre choix à vos besoins et à votre budget permet de vivre confortablement sans trop dépenser.

Si vous avez un animal de compagnie, n’oubliez pas qu’il peut coûter plus cher et il y a peut-être un dépôt pour animaux.

Considérations sur la durée du bail

La durée du bail peut directement influencer votre loyer. Des baux plus longs équivalent souvent à des loyers mensuels plus bas, offrant aux propriétaires un certain niveau de sécurité. À l’inverse, les baux à court terme ou mensuels sont généralement plus coûteux en raison de leur flexibilité inhérente.

Évaluez votre situation personnelle et votre besoin éventuel de flexibilité avant de décider de la durée du bail.

De plus, le montant que vous devez fournir comme dépôt de garantie peut être négocié.

Conseils pour maximiser votre budget de loyer

Planifiez votre budget soigneusement, prenant en compte des facteurs tels que les revenus, les dépenses potentielles et le coût de la vie dans votre zone choisie. Par conséquent, si vous pensez que 5000 $ suffisent pour déménager, vous pourriez être surpris.

Utilisez la règle des 30 % comme référence, mais soyez conscient que dans les zones à coût de la vie élevé, vous pourriez devoir ajuster ce pourcentage. Lorsque vous recherchez une location, comparez le coût et les commodités de différents appartements dans vos zones préférées et voyez s’il existe des quartiers voisins avec des coûts de location moins élevés.

De plus, vous devrez peut-être adopter des mesures d’économie comme cuisiner à la maison et faire des courses de manière économique pour libérer plus de revenus pour le loyer.

Vous pouvez en apprendre davantage sur ces domaines sur notre site.

Conseil n°1 – Réduction des coûts et économies

Il existe plusieurs façons de réduire les coûts de logement et d’économiser plus dans ce marché locatif difficile.

• Envisagez de vous installer dans un plus petit espace ou de déménager dans une zone moins chère.
• Négociez une durée de bail plus longue pour un loyer mensuel réduit.
• Envisagez même de devenir un gardien de maison permanent pour alléger votre budget.

De petits changements peuvent conduire à des économies substantielles au fil du temps.

Apprenez à budgétiser avec un faible revenu.

Conseil n°2 – Planifier les augmentations futures du loyer

Chaque année, lorsque votre bail va renouveler, prenez toujours en compte la possibilité d’augmentations futures du loyer, qui pourraient être influencées par les tendances du marché immobilier et l’inflation.

Il est nécessaire que vos revenus puissent suivre ces augmentations pour maintenir l’accessibilité. Réévaluez continuellement votre capacité à payer un loyer, surtout lors des renouvellements de bail annuels ou des changements d’emploi.

Conseil n°3 – Obtenez des colocataires

Partager votre espace avec un colocataire est une manière pratique de réduire considérablement vos dépenses de logement. En vous associant à une ou plusieurs personnes pour partager les coûts de location, les services publics, et même les courses dans certains cas, vous êtes susceptible de libérer une part considérable de votre budget.

Cependant, il est important d’établir clairement des limites et des attentes pour maintenir une cohabitation harmonieuse.