Meilleures cartes de crédit avec 2 % de remboursement en janvier 2025

Mais laquelle devriez-vous choisir ? La Citi Double Cash ? La PayPal Cashback Mastercard ? La Fidelity VISA Signature ? Dans cet article, je vais vous aider à déterminer quelle est la meilleure carte de crédit à 2 % de remise en espèces pour vous.

Pour commencer, répondons d’abord à la question de savoir si vous devriez réellement demander l’une de ces cartes.

Devrais-je obtenir une carte de remise en espèces de 2 % ?

Je suis fermement convaincu que la première carte de remise en espèces de chacun devrait être celle qui offre 2 % de remise en espèces sans frais annuels.

Faites le calcul

Oui, il existe d’autres cartes de remise en espèces qui peuvent offrir un taux de remise en espèces plus élevé sur certaines catégories « bonus », telles que la restauration et les loisirs.

Cependant, la grande majorité de vos dépenses ne se situe probablement pas dans ces catégories bonus.

Pensez-y. Disons que vous dépensez 5 000 $ par an pour manger et que vous mettez tout cela sur une carte qui offre 4 % de remise en espèces dans les restaurants. Cela équivaut à 200 $ de remise en espèces au cours de l’année.

Maintenant, imaginons que vous dépensez 15 000 $ pendant l’année pour d’autres choses comme des vêtements, des soins de santé, de l’assurance, et tout le reste dont vous avez besoin pour vivre votre vie. Si vous mettez toutes ces dépenses sur une carte offrant 2 % de remise en espèces, votre remise en espèces annuelle s’élèverait à 300 $ sur ces achats.

Aimez-vous l’argent ou encore plus d’argent ?

Quelle est votre priorité ? Recevoir 200 $ de remise en espèces ou 300 $ de remise en espèces ?

Évidemment, la seconde option.

Bien sûr, vous devez faire le calcul en fonction de vos propres habitudes de dépenses. Cela dit, pour la plupart des gens, la question ne devrait pas être devrais-je, mais laquelle, en ce qui concerne les cartes de remise en espèces à 2 %.

Meilleures cartes de remise en espèces de 2 %

Cette analyse ne portera que sur de vraies cartes de remise en espèces à 2 % sans frais annuels. J’exclus les cartes avec frais annuels, car tout étant égal par ailleurs, une carte de remise en espèces à 2 % sans frais annuels est supérieure à une carte de remise en espèces à 2 % avec frais annuels.

Quelles cartes de remise en espèces de 2 % n’imposent pas de frais annuels ? Vous avez trois options : la Citi Double Cash, la PayPal Cashback Mastercard et la Fidelity Visa Signature.

Donc, si toutes ces cartes ont le même taux de remise en espèces de 2 % et un frais annuel de 0 $, quels critères ai-je pris en compte pour comparer ces cartes ? J’ai pris en compte les facteurs ci-dessous :

• Montant de rachat minimum
• Facilité de rachat
• Frais de transaction à l’étranger

Le TAEG n’est pas pris en compte car je suppose que si vous vous préoccupez d’obtenir 2 % de remise en espèces, alors vous remboursez votre solde chaque mois pour éviter des taux d’intérêt élevés.

Citi Double Cash

• • Les bases : La Citi Double Cash vous permet de gagner 2 % sur chaque achat et vous offre 1 % de remise en espèces lorsque vous présentez la carte et un autre 1 % lors du paiement de ces achats, échangeable soit en crédit de relevé, soit par dépôt sur votre compte bancaire. Il n’y a pas de frais annuels, et il y a actuellement une période d’introduction de 18 mois à 0 % de TAEG sur les transferts de solde. OFFRE À DURÉE LIMITÉE – Gagnez 200 $ de remise en espèces après avoir dépensé 1 500 $ en achats dans les 6 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
  • Ce que j’aime : Vous pouvez échanger votre remise en espèces soit en crédit de relevé, soit par dépôt direct sur votre compte bancaire. Cela est important pour moi ; je veux pouvoir mettre mon argent au travail le plus rapidement possible.
  • Ce que je n’aime pas : La carte a un frais de transaction à l’étranger de 3 %. Cela dit, si vous voyagez à l’international, vous devriez généralement avoir une carte de voyage de premier choix sans frais de transaction à l’étranger à utiliser à l’étranger.

  • Frais de transaction à l’étranger

    3 %

  • Comment échanger

    Crédit de relevé ou dépôt direct sur le compte bancaire

  • Rachat minimum

    25 $. Cela ne me dérange pas beaucoup car vous devez seulement dépenser (et effectuer un paiement sur) 1 250 $ pour atteindre ce seuil.

PayPal Cashback Mastercard

• • Les bases : Vous gagnez 2 % de remise en espèces sur tous les achats effectués avec la carte, échangeable sur votre compte PayPal. Vous pouvez ensuite laisser l’argent sur votre compte PayPal ou le transférer sur un compte bancaire lié. Il n’y a pas de frais annuels.
  • Ce que j’aime : Il n’y a pas de montant minimum de rachat de remise en espèces. Ce n’est pas un facteur énorme pour moi, car je dépasse facilement le montant minimum de rachat de ma Citi Double Cash chaque mois, mais si vous êtes à budget limité et ne dépensez pas beaucoup, cela pourrait être une considération significative pour vous. De plus, il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger sur cette carte.
  • Ce que je n’aime pas : Le processus de rachat est en plusieurs étapes si vous voulez que votre remise en espèces atteigne votre compte bancaire. Premièrement, vous devez échanger votre remise en espèces sur votre compte PayPal, puis de là, transférer l’argent sur votre compte bancaire lié à votre compte PayPal. Cela rend le processus de rachat un peu plus lourd que je ne le souhaiterais.

Fidelity Visa Signature

• • Les bases : Cette carte vous offre essentiellement 2 % de remise en espèces sur tous les achats, mais uniquement si vous échangez votre remise en espèces contre un compte Fidelity. Si vous l’échangez contre un compte non Fidelity ou sous forme de crédit de relevé, le taux de remise en espèces n’est que de 1 %. Il n’y a pas de frais annuels.
  • Ce que j’aime : Cette carte vous permet d’investir facilement vos remises en espèces si vous avez actuellement ou êtes prêt à ouvrir un compte Fidelity.
  • Ce que je n’aime pas : Vos options de rachat se limitent aux comptes Fidelity si vous voulez obtenir le taux de 2 %. De plus, le paiement minimum de 50 $ est un peu élevé ; vous devez dépenser 2 500 $ par mois pour pouvoir échanger vos remises en espèces sur une base mensuelle.

FAQ

• Quels sont les critères de choix d’une carte de crédit à 2 % de remise en espèces ?
  Les critères incluent le montant de rachat minimum, la facilité de rachat et les frais de transaction à l’étranger.
• Pourquoi est-il recommandé de choisir une carte sans frais annuels ?
  Une carte sans frais annuels est généralement plus avantageuse, car le taux de remise en espèces est entièrement à votre bénéfice.
• Puis-je obtenir une remise en espèces sur des dépenses autres que les restaurants ?
  Oui, toutes les cartes mentionnées offrent 2 % sur l’ensemble des achats.
• Quelle carte offre le meilleur processus de rachat ?
  La Citi Double Cash se démarque par sa flexibilité dans le rachat, offrant des options de dépôt direct et de crédit de relevé.
• Les cartes de remise en espèces ont-elles des frais de transaction à l’étranger ?
  La PayPal Cashback Mastercard n’a pas de frais de transaction à l’étranger, contrairement à la Citi Double Cash qui a un frais de 3 %.