Que se passe-t-il pour un prêt personnel en cas de décès de l’emprunteur ?

Les Bases des Prêts Personnels

Les prêteurs en ligne, les banques et les coopératives de crédit offrent des prêts personnels à toute personne remplissant les critères d’éligibilité minimaux.

Le score de crédit FICO, le revenu mensuel et les années d’expérience professionnelle font partie des critères que vous devrez remplir pour obtenir un prêt personnel.

Le montant maximum que vous pouvez emprunter (généralement autour de 50 000 $), la durée du prêt, et les taux d’intérêt dépendent de votre historique financier et de votre score de crédit.

Un mauvais score de crédit ne vous disqualifie pas automatiquement pour obtenir un prêt personnel, car certains prêteurs approuvent les demandes même si le score de crédit de l’emprunteur est dans les bas 500.

Les prêts personnels ont généralement des taux d’intérêt fixes, mais gardez à l’esprit que certains prêteurs proposent des prêts personnels à taux variable. De plus, les prêts personnels incluent des frais de traitement et des frais d’origine qui réduisent le montant qui atteint le compte bancaire de l’emprunteur.

Les taux d’intérêt varient selon le type de prêt et le prêteur, allant de 4 % à plus de 30 %.

La plupart des prêts personnels ont des périodes de remboursement de 1 à 10 ans. Cependant, les prêts personnels avec des périodes de remboursement longues ont généralement des taux d’intérêt plus élevés.

Prêts Personnels Non Sécured

La plupart des prêts personnels entrent dans cette catégorie. Les prêteurs ne nécessitent pas de garantie pour les prêts personnels non garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin d’argent liquide, de biens personnels ou d’autres actifs pour être éligible à ce type de prêt.

Les termes d’un prêt personnel non garanti empêchent les prêteurs de saisir les actifs de l’emprunteur après son décès. Cependant, cela ne signifie pas que le prêteur va automatiquement effacer la dette si l’emprunteur décède.

Prêts Personnels Garantis

Certaines prêteurs exigent une garantie comme de l’argent liquide, une voiture ou une propriété pour approuver un prêt personnel. Ces actifs servent de garantie qui garantit que l’emprunteur remboursera le prêt.

Le prêteur a le droit de saisir ces actifs si un emprunteur prend du retard sur ses paiements mensuels, fait défaut sur un prêt, ou n’est pas en mesure de rembourser la dette pour une autre raison.

Remboursement du Prêt en Cas de Décès de l’Emprunteur

Ce qui arrive à un prêt personnel après le décès de l’emprunteur dépend des termes du prêt. Dans la plupart des cas, la dette sera payée à partir des actifs du défunt. Un prêteur peut également utiliser la garantie pour recouvrer le solde du crédit restant.

Examinons quelques-uns des scénarios de remboursement de prêt personnel les plus probables en cas de décès de l’emprunteur.

Dettes Securisées et Non Securisées

Certains prêts personnels nécessitent un garant qui assume la responsabilité de rembourser la dette si un emprunteur décède ou ne rembourse pas un prêt.

Dans ce cas, le prêteur collectera la dette auprès du garant après le décès de l’emprunteur. Cependant, si le prêt personnel n’inclut pas de garant, le prêteur peut collecter la dette auprès des actifs de l’emprunteur.

Les héritiers légaux ou les exécuteurs testamentaires ne sont pas tenus de payer la dette de l’emprunteur de leurs propres fonds. Au lieu de cela, ils peuvent utiliser les actifs du titulaire du prêt pour régler la dette après avoir couvert les frais d’obsèques et d’administration de la succession.

Cependant, la dette sera annulée si la valeur des actifs du défunt est insuffisante pour rembourser le prêt.

Les prêteurs peuvent revendiquer la garantie après le décès du titulaire du prêt. Le conjoint de l’emprunteur peut informer le prêteur que son partenaire est décédé et reprendre les paiements en son nom.

Cependant, un prêteur ne peut pas forcer un conjoint survivant à rembourser la dette de leur partenaire, et ils doivent suivre les procédures légales pour revendiquer la garantie associée au prêt.

Dettes Conjointes

Les deux emprunteurs sont également responsables du remboursement d’un prêt personnel conjoint, donc si l’emprunteur principal décède, le co-emprunteur doit rembourser le reste de la dette bien qu’il n’ait pas de droits de propriété sur le prêt.

Par exemple, si un couple marié contracte un prêt personnel conjoint, et que le conjoint qui était l’emprunteur principal décède pendant la durée du prêt, le conjoint survivant doit rembourser le reste du prêt.

Les Avantages des Polices d’Assurance Prêt

L’assurance protection de prêt personnel peut alléger le fardeau financier du remboursement de la dette pour les héritiers légaux du défunt ou les exécuteurs testamentaires.

Ce produit financier garantit que la compagnie d’assurance paiera la dette restante si l’emprunteur perd son emploi ou décède de manière inattendue. La couverture d’assurance dure généralement entre 12 et 24 mois, et la police ne couvre que les dettes jusqu’à un montant précédemment fixé.

L’assurance protection de prêt personnel est disponible pour les emprunteurs âgés de 18 à 65 ans, tandis que ses coûts varient en fonction du lieu de résidence de l’emprunteur et de plusieurs autres facteurs.

Il est important de noter que l’assurance prêt personnel peut être coûteuse, ce qui la rend moins qu’idéale pour les emprunteurs ayant de faibles scores de crédit ou des revenus mensuels.

Les prêteurs proposent souvent l’assurance de prêt comme un ajout à un prêt personnel, permettant aux emprunteurs de décider s’ils ont besoin d’une protection contre les circonstances imprévues.

Rembourser un Prêt Personnel Après le Décès de l’Emprunteur

Perdre un proche n’est jamais facile, mais malgré le chagrin, vous devrez prendre des mesures pour rembourser leurs dettes de prêt. Les prêteurs peuvent entreprendre des actions légales et même porter l’affaire devant un tribunal civil si vous ne reprenez pas les paiements ou ne remboursez pas la dette d’une autre manière.

Voici ce que vous devrez faire pour rembourser un prêt personnel après le décès de l’emprunteur.

Informer le Prêteur que l’Emprunteur est Décédé

Vous aurez trente jours pour contacter le prêteur et l’informer du décès du titulaire du prêt. Dans la plupart des cas, vous devrez envoyer le certificat de décès à la banque ou à un prêteur en ligne afin qu’ils cessent d’attendre des paiements du compte de l’emprunteur décédé.

En Savoir Plus sur le Prêt

N’hésitez pas à demander des informations sur le prêt personnel auprès du prêteur et à leur demander de divulguer le montant total de la dette. En option, vous pouvez organiser un moyen de faire des paiements à partir de votre compte bancaire plutôt qu’en utilisant le compte de l’emprunteur.

Le prêteur ne tentera pas de saisir les actifs que vous avez hérités et vous donnera plutôt le temps de les vendre ou de trouver un autre moyen de rembourser la dette s’il est informé du décès de l’emprunteur à temps.

Vous devriez vérifier s’ils ont déjà réclamé la garantie ou tenté de recouvrer la dette auprès de la succession du défunt. N’oubliez pas que vous pourriez ne pas avoir à payer la dette si l’emprunteur avait une assurance protection de prêt personnel.

Décider Comment Vous Souhaitez Rembourser la Dette

Les prêteurs ne peuvent pas recouvrer les dettes restantes après le décès d’un emprunteur avant que les frais funéraires et d’administration ne soient payés. De plus, les héritiers légaux n’ont pas à rembourser la dette avec leur propre argent si le défunt n’a pas laissé d’actifs.

Ensuite, vous pouvez décider si vous souhaitez rembourser la dette en totalité ou établir un plan de paiement avec le prêteur.

Questions Fréquemment Posées