Si vous faites une demande de carte de crédit, devez-vous l’accepter ?

Parfois, vous faites une demande de carte de crédit et vous êtes approuvé, mais vous changez d’avis. De plus, vous avez peut-être accidentellement postulé pour une carte de crédit, et elle a été approuvée. Cela laisse de nombreuses personnes se poser cette question : si vous faites une demande de carte de crédit, devez-vous l’accepter ?

Non, vous n’êtes pas obligé ! Si vos objectifs financiers changent ou si vous n’êtes pas sûr d’accepter la carte, vous n’avez pas à vous inquiéter. Vous n’êtes pas contraint d’accepter une carte qui ne correspond pas à vos besoins.

Ce que nous voulons dire, c’est qu’il est possible d’annuler une carte de crédit qui est encore en attente d’approbation ou même après qu’elle ait été approuvée. Cependant, il existe des risques associés à l’annulation d’une carte de crédit nouvellement approuvée que vous devriez d’abord considérer.

Dans cet article, nous explorerons tout cela et plus encore. Nous verrons même comment vous pouvez annuler une carte de crédit approuvée et les moyens d’éviter de graves conséquences.

Si vous avez demandé une carte de crédit mais que vous avez des doutes avant qu’elle ne soit approuvée, vous pouvez contacter directement l’émetteur de la carte pour annuler la demande. De nombreuses entreprises de cartes de crédit ont un numéro de téléphone à appeler sur la page de demande ou fournissent des informations de contact dans l’e-mail de confirmation après avoir postulé.

Lorsque vous appelez, faites-leur savoir que vous souhaitez annuler la demande de carte de crédit que vous avez récemment soumise. Ils vérifieront votre identité et devraient pouvoir annuler facilement la demande tant qu’elle est encore en attente d’approbation. Cela empêchera la carte d’être approuvée et envoyée.

Annuler à ce stade n’a aucun impact sur votre score de crédit. Il se peut que l’entreprise de carte de crédit n’ait pas encore vérifié votre rapport de crédit ou signalé le nouveau compte. Par conséquent, il n’y a pas d’historique de crédit à inverser en annulant maintenant.

Une fois qu’une carte de crédit a déjà été approuvée, l’annulation peut comporter certains risques. C’est encore possible, mais dans la plupart des cas, vous devrez supporter quelques conséquences. Examinons deux scénarios sur la façon dont l’annulation affecte votre historique de crédit.

Lorsque vous avez un bon historique de crédit

Si vous avez déjà un très bon score de crédit de 740 ou plus, annuler une nouvelle carte de crédit peu après son approbation aura probablement peu d’impact sur votre crédit. La demande de vérification apparaîtra sur votre rapport pendant deux ans, mais tant que le compte n’a pas été ouvert aussi longtemps, cela aura des effets minimes sur votre score élevé.

Généralement, annuler votre carte nouvellement approuvée impacte la section « nouveau crédit » de votre score de crédit FICO. Cela représente environ 10 % de votre score de crédit. Dans la plupart des cas, l’annulation n’affecte pas l’ensemble des 10 %.

Un conseil ici : Avec votre excellent score de crédit, ne postulez pas immédiatement pour une autre carte après l’annulation. Attendez au moins un mois et voyez comment votre score est affecté. S’il n’y a pas de gros changement, n’hésitez pas à postuler pour une carte qui correspond à vos besoins.

Lorsque vous avez un historique de crédit moyen

Si votre score de crédit se situe dans la fourchette moyenne (620-739), annuler un nouveau compte peut avoir un impact négatif plus important. Voici quelques-uns des inconvénients potentiels :

• La vérification rigoureuse de la demande restera sur votre rapport pendant deux ans et pourra légèrement abaisser votre score pendant cette période.
• Le compte annulé peut rester sur votre rapport pendant jusqu’à 7 ans, bien que sans marques négatives. Cependant, cela peut rendre votre historique moins stable.
• Vous perdez les effets positifs potentiels que le compte aurait pu avoir en étant géré de manière responsable au fil du temps.
• Votre ratio d’utilisation du crédit peut augmenter si vous perdez la limite de crédit disponible de ce compte.
• La durée de votre historique de crédit ne s’améliorera pas aussi rapidement par rapport au maintien du nouveau compte ouvert.

Donc, lorsque vous avez un score de crédit moyen, il est généralement préférable de garder une nouvelle carte de crédit ouverte pendant au moins 12 mois pour éviter ces implications négatives.

Si vous décidez qu’il est dans votre intérêt d’annuler un compte de carte de crédit nouvellement approuvé, voici le processus à suivre :

1. Examinez le statut de votre demande de carte

Vérifiez le statut de votre demande en ligne ou appelez l’émetteur pour confirmer que le compte a bien été officiellement approuvé et n’est pas encore en attente. Si elle n’est pas encore approuvée, annuler devient facile. Appeler l’émetteur ou leur envoyer un e-mail suffit. Cependant, si la carte est déjà approuvée, d’autres étapes sont nécessaires pour annuler la carte.

Vous devez noter qu’avec la technologie actuelle, les demandes de cartes passent très rapidement. Votre carte pourrait être approuvée en quelques minutes.

2. Contactez votre émetteur

Vous pouvez annuler par téléphone ou par écrit. Examinez votre contrat de carte de crédit pour connaître la politique d’annulation et suivez les instructions fournies. De nombreux émetteurs ont des numéros de téléphone dédiés pour le service des cartes de crédit où vous pouvez demander de fermer le compte.

Lorsque vous contactez l’émetteur, assurez-vous d’avoir toutes les informations nécessaires. Par exemple, ayez votre numéro de demande de carte et votre nom.

3. Demandez une confirmation

Demander l’annulation ne suffit pas. Après l’annulation, assurez-vous de recevoir une confirmation par e-mail ou par lettre. Ce document est crucial au cas où la carte apparaîtrait toujours comme active dans votre rapport de crédit plus tard.

4. Suivez votre rapport de crédit

Gardez un œil sur vos rapports de crédit après l’annulation pour vous assurer que le compte est correctement marqué comme fermé, et non actif. Le compte fermé peut rester pendant jusqu’à 10 ans mais devrait montrer un solde de 0 $ et pas de paiements en retard.

Contestez immédiatement toute erreur en contactant votre émetteur de carte. Vous pouvez également obtenir une copie de votre rapport de crédit auprès de l’un des trois principaux vérificateurs de crédit (Equifax, TransUnion et Experian) gratuitement tous les 4 mois.

5. Déchirez la carte annulée

Lorsque le processus d’annulation est terminé, il est temps de jeter la carte. Vous pouvez la déchirer avec les documents de demande et les jeter en toute sécurité. Cependant, assurez-vous de conserver en sécurité les documents de confirmation d’annulation. Vous pourriez en avoir besoin plus tard.

Comment décidez-vous d’accepter ou de décliner une carte de crédit approuvée ? eh bien, puisque l’annulation d’une nouvelle carte de crédit comporte des risques, vous devez décider soigneusement si vous souhaitez accepter le compte ou non. L’émetteur ne vous demande pas si vous l’acceptez ou non, mais vous avez la possibilité de décider par vous-même.

Voici quelques facteurs à considérer :

Évaluez votre situation financière

Déterminez si prendre une nouvelle ligne de crédit est financièrement responsable à l’heure actuelle en fonction de vos revenus, dépenses et dettes existantes. Avez-vous vraiment besoin d’une carte de crédit ?

Évitez de prendre plus de crédit que vous ne pouvez gérer confortablement. Cela perturbe seulement vos finances futures.

Lisez les petites lettres

Examinez en détail les conditions de l’accord de carte de crédit avant d’accepter la carte. Cela vous assure que vous comprenez et pouvez respecter toutes les exigences, telles que les dépenses minimales pour les bonus.

Vous devez noter que chaque émetteur a des termes et conditions différents. Ceux-ci comprennent les taux d’intérêt annuels, les frais de pénalité, les avantages tels que le cashback, et les frais annuels. Ayez tous ces faits à portée de main.

Évaluez les avantages

Comparez le programme de récompenses, les offres promotionnelles, les taux et les frais en fonction de vos besoins. Assurez-vous que la carte apporte suffisamment de valeur.

Assurez-vous également que les avantages correspondent à vos habitudes de consommation. Par exemple, ne choisissez pas une carte qui offre des avantages de voyage attrayants si vous n’aimez pas voyager. Si faire du shopping est votre truc, cherchez une carte qui capitalise sur les avantages et les offres de shopping.

Explorez d’autres offres

Faites le tour pour voir si une autre carte de crédit conviendrait mieux à vos habitudes de consommation et à votre situation financière. Comparer différents émetteurs de cartes garantit que vous obtenez la meilleure offre sur le marché. Vous ne voulez pas finir avec une carte offrant 2 % de cashback sur les achats alors que vous pourriez obtenir une carte offrant 3 %.

Recherchez l’émetteur de la carte

Vérifiez la réputation de la banque ou de l’institution financière fournissant la carte et leurs notes de service à la clientèle. Assurez-vous que c’est un fournisseur avec lequel vous souhaitez avoir une relation.

Les fournisseurs de cartes réputés garantissent généralement une meilleure expérience. Il est bénéfique pour vous de les avoir comme partenaires financiers.

Prendre le temps d’examiner soigneusement ces aspects peut aider à éviter le « regret de l’acheteur » et la tracas d’annuler une carte de crédit récemment approuvée. Évitez de postuler pour des cartes dont vous n’êtes pas vraiment certain de vouloir les garder.

Combien de temps dure l’approbation d’une carte de crédit ?

Le temps qu’il faut pour qu’une demande de carte de crédit soit approuvée peut varier. Avec l’avancement de la technologie, cela peut prendre même quelques minutes. Voici quelques délais :

• Approbations instantanées : Certaines demandes de cartes de crédit permettent des décisions instantanées. Si vous avez un excellent crédit, vous pouvez être approuvé immédiatement.
• 1 à 5 jours : De nombreuses approbations de cartes de crédit prennent 1 à 5 jours ouvrables. La banque examine votre rapport de crédit et vérifie les informations avant d’approuver.
• 5 à 10 jours : Les demandes plus compliquées peuvent prendre jusqu’à 5 à 10 jours ouvrables, notamment pour les cartes sécurisées ou les demandes de crédit équitables.
• 2 semaines ou plus : Si une vérification d’identité supplémentaire est nécessaire, l’approbation peut prendre jusqu’à 2 semaines ou plus dans certains cas. Les pré-approbations peuvent également prendre plus de temps.

Les banques vous notifient par e-mail ou par courrier lorsque vous êtes approuvé et fournissent les détails de votre nouveau compte. Si vous n’avez pas de nouvelles dans les 2 semaines, contactez l’émetteur.

Conseils pour faire approuver votre carte de crédit

Voulez-vous augmenter vos chances de faire approuver votre carte de crédit ? Voici quelques excellents conseils :

• Maintenez un score de crédit supérieur à 670. Plus votre score est élevé, mieux c’est.
• Gardez les soldes de vos cartes de crédit bas. Un taux d’utilisation inférieur à 30 % aide.
• Évitez de demander plusieurs cartes en même temps. Espacez les demandes.
• Fournissez des informations précises sur la demande.
• Ayez un revenu stable et vérifiable.
• Choisissez votre première carte auprès de votre banque actuelle.

Suivre des pratiques responsables en matière de cartes de crédit aide à obtenir des approbations. Si vous postulez de manière stratégique, vous êtes moins susceptible de vous retrouver coincé avec une carte que vous souhaitez annuler.

Conclusion : Si vous faites une demande de carte de crédit, devez-vous l’accepter ?

La réponse simple est non. Vous n’êtes pas obligé d’accepter la carte simplement parce qu’elle a été approuvée. Cependant, avant de prendre la décision d’annuler une carte approuvée, évaluez-vous pour déterminer comment cela affecte votre futur historique de crédit.

Si cela affecte significativement votre historique de crédit, vous pourriez décider de rester avec elle pendant un certain temps et de la fermer après environ un an. Cela signifie que l’annulation ne sera plus pour un nouveau compte.

D’un autre côté, si vous avez un score de crédit impeccable, l’annulation d’une nouvelle carte n’affectera pas beaucoup votre crédit. Vous pouvez donc procéder à son annulation.