Le prêt aux petites entreprises est l’un des prêts les plus difficiles à obtenir. Ces produits peuvent faire ou défaire le succès de votre entreprise à des moments clés. Mais sans l’historique, le revenu ou le score de crédit requis par de nombreux prêteurs, vous pourriez vous retrouver dans une situation délicate.
Qu’est-ce que National Funding ?
Basé en Californie, National Funding est un prêteur spécialisé dans les prêts et le financement pour les entreprises qui pourraient autrement se voir refuser un financement.
La société propose trois produits différents pour les emprunteurs :
- Prêts aux petites entreprises à court terme
- Financement d’équipement
- Location d’équipement
Depuis sa création, National Funding a octroyé plus de 2 milliards de dollars à plus de 40 000 petites entreprises.
Ces prêts aux entreprises sont disponibles dans des montants allant de 5 000 à 500 000 dollars, tandis que le financement d’équipement est accessible jusqu’à 150 000 dollars.
Pour qui National Funding est-il le meilleur ?
National Funding est une bonne option pour les propriétaires de petites entreprises qui ont besoin de fonds de roulement ou d’équipement, mais qui ne peuvent pas obtenir de prêts ailleurs.
Gardez à l’esprit que National Funding ne s’adresse pas seulement aux emprunteurs de petites entreprises établis. Il approuve la surprenante 60 % des demandes de prêts aux petites entreprises, y compris celles de nouvelles entreprises qui n’ont pas de revenus à sept chiffres ou dont les propriétaires peuvent avoir des scores de crédit personnels inférieurs à « excellent ».
Le processus de demande de National Funding
Faire une demande de prêt pour petites entreprises ou de financement d’équipement via National Funding est assez simple. Cependant, toutes les demandes de prêt commercial nécessitent un peu plus de travail que les prêts personnels.
La demande en ligne initiale ne prend que quelques minutes à remplir. Vous devrez fournir les informations suivantes :
- Nom et nom de l’entreprise
- Numéro de téléphone et adresse e-mail
- Adresse de l’entreprise
- Temps en affaires et chiffre d’affaires brut annuel
Cette soumission initiale n’affectera en rien votre crédit. Cependant, le formulaire ne vous demandera pas de fournir à National Funding des informations sur vos besoins d’emprunt (ou même le type de financement dont vous avez besoin). La société ne vous donnera pas non plus de réponse immédiate.
Au lieu de cela, un spécialiste des prêts vous contactera dans les 24 heures suivantes pour discuter de vos besoins et de vos qualifications en matière de prêt.
Si vous le souhaitez, vous pouvez fournir des informations supplémentaires à ce moment-là via le formulaire de préqualification du site. Ce formulaire peut aider votre spécialiste des prêts à prendre une décision plus rapide et à accélérer le processus d’autorisation une fois que vous êtes approuvé pour le financement.
Pour cette partie du processus, vous devrez fournir des informations plus détaillées. Cela comprend le fait de donner à National Funding votre :
- Adresse personnelle
- Date de naissance
- Numéro de sécurité sociale
Vous signerez également électroniquement votre formulaire de préqualification à ce moment-là.
Une fois qu’un représentant de National Funding vous contactera, vous pourrez discuter des besoins de financement de votre entreprise, de ce pour quoi vous êtes qualifié pour emprunter et des taux auxquels vous serez éligible. Votre demande sera également examinée à ce moment-là, à condition que vous soyez approuvé pour le financement.
Cependant, ne vous inquiétez pas si National Funding refuse votre première demande de prêt pour petites entreprises. Vous pouvez essayer à nouveau dans 30 jours en soumettant simplement votre demande à nouveau par l’intermédiaire de National Funding. Assurez-vous de mettre à jour toute information qui a pu changer depuis votre demande initiale.
Options de National Funding
Il existe trois catégories de financement à choisir via National Funding. Il y a des prêts aux petites entreprises à court terme, un financement d’équipement et des options de location d’équipement disponibles, en fonction de vos besoins exacts.
Prêts aux petites entreprises
Il existe de nombreuses raisons de souscrire un prêt pour petites entreprises. Vous pouvez utiliser le capital pour développer votre entreprise, élargir votre portée, acheter un concurrent ou couvrir des dépenses pendant les périodes creuses, parmi de nombreuses autres utilisations.
National Funding se spécialise dans les prêts aux petites entreprises à court terme destinés aux entreprises qui pourraient ne pas avoir la longévité, l’historique de revenus ou le score de crédit nécessaires pour obtenir des prêts auprès de banques traditionnelles. Ces prêts à court terme sont disponibles dans des montants allant de 5 000 à 500 000 dollars, avec des durées de six à 15 mois.
Vous n’avez pas besoin du meilleur crédit pour l’un de ces prêts non plus. Vous aurez de bonnes chances d’approbation tant que :
- Votre entreprise existe depuis au moins un an,
- Elle génère un chiffre d’affaires brut annuel d’au moins 150 000 dollars, et
- Vous avez un score de crédit personnel supérieur à 575.
Financement et location d’équipement
De nombreuses petites entreprises ont besoin d’équipement pour fonctionner avec succès. Selon votre secteur, cela peut signifier tout, des ordinateurs de bureau et des imprimantes aux machines lourdes (comme des bulldozers et des chariots élévateurs), de l’équipement médical, voire des véhicules d’entreprise.
Si votre petite entreprise cherche à passer à l’étape suivante, à se développer ou simplement à remplacer une machine cassée ou usée, le financement d’équipement via National Funding peut faire toute la différence. Avec National Funding, vous pouvez soit financer l’achat de votre équipement sans acompte, soit louer cet équipement directement.
Le financement d’équipement est disponible jusqu’à 150 000 dollars, et vous découvrirez la décision en aussi peu que 24 heures. Les taux sont compétitifs, et les souscripteurs considèrent votre équipement comme une garantie. Oh, et ai-je mentionné qu’aucun dépôt ou paiement initial n’est requis ?
Il y a seulement quelques éléments que vous devez remplir pour être éligible au financement ou à la location d’équipement :
- Votre entreprise doit exister depuis au moins six mois,
- Vous devez avoir un score FICO supérieur à 575, et
- Vous devez être en mesure de fournir un devis pour l’équipement d’un fournisseur agréé.
Quels sont les taux d’intérêt de National Funding ?
Il n’est pas facile de trouver les taux sur le site Web de National Funding. Contrairement à de nombreux autres prêteurs, la société n’annonce pas ses gammes de TAEG typiques, et vous ne pouvez pas obtenir de pré-approbation pour un produit de prêt sans soumettre d’abord une demande et attendre qu’un spécialiste des prêts vous contacte avec des options.
Cependant, après quelques recherches, nous avons constaté que les prêts aux petites entreprises à court terme de National Funding ne sont pas basés sur l’APY. En réalité, les prêts aux petites entreprises sont disponibles pour un montant de 5 000 à 500 000 dollars, selon les besoins de votre entreprise. National Funding annonce un intérêt sous forme de « taux de facteur ». (Remarque : National Funding n’a pas pu nous fournir ses taux de facteur actuels à ce moment.)
Il est facile de déterminer combien votre prêt vous coûtera en fonction du taux de facteur que la société vous propose. Il suffit de multiplier le montant emprunté par votre taux de facteur, et vous obtiendrez votre coût total en espèces pour le prêt.
Donc, si vous empruntez 200 000 dollars pour votre entreprise et que National Funding vous donne un taux de facteur de 1,24, par exemple, vous rembourserez un total de 248 000 dollars. Les 48 000 dollars supplémentaires comprennent votre intérêt calculé, les frais d’origine et toutes autres dépenses applicables liées à votre prêt.
Tout savoir sur les taux de facteur
À moins que vous n’ayez déjà souscrit un prêt pour petites entreprises à court terme, vous pourriez ne pas même savoir ce que sont les taux de facteur. Cependant, si vous n’êtes pas conscient de la manière dont un fournisseur applique les taux de facteur à votre prêt, vous pourriez être choqué par le coût total.
Les taux de facteur incluent généralement toutes les dépenses de votre prêt, telles que les intérêts et les frais d’origine, et sont appliqués à votre montant total de prêt une fois, à l’origine. Ce taux n’est pas composé au cours de votre remboursement, ce qui signifie que l’intérêt payé chaque mois ne diminue pas avec le temps.
En gros, National Funding vous facture le coût total du prêt à l’avance. Il applique votre taux de facteur au prêt dès le premier jour. Vous paierez ensuite ce solde total en paiements égaux selon le calendrier convenu.
Pourquoi cela a-t-il de l’importance ? Eh bien, avec un prêt plus traditionnel, un remboursement anticipé peut vous faire économiser pas mal d’intérêts. En effet, le prêteur applique votre taux d’intérêt à votre solde principal à intervalles réguliers. Rembourser le principal en avance signifie payer moins d’intérêts dans la durée du prêt.
Cependant, avec les taux de facteur, vous paierez le montant total d’intérêt, quel que soit le moment où vous remboursez le solde. Effectuer des paiements supplémentaires sur le principal n’a pas d’importance non plus, ni ne vous fera économiser d’argent.
Le seul moyen d’économiser avec un prêt de cette structure est de profiter d’une offre de remboursement anticipé, telle que celle proposée par National Funding. En tant que client de fonds de roulement, vous bénéficiez d’une remise de 7 % sur le solde restant si vous remboursez votre prêt dans les 100 premiers jours. En fonction de la rapidité avec laquelle vous effectuez ce paiement final et du montant total de votre prêt, cela pourrait vous faire économiser pas mal à la fin.
National Funding est-il légitime ?
Fondé à San Diego en 1999, National Funding fournit des prêts, un financement d’équipement et de la location à de petites entreprises depuis plus de deux décennies. La société a accordé des prêts à plus de 40 000 entreprises depuis, pour un total de plus de 2 milliards de dollars en financements.
National Funding a actuellement une note A+ auprès du Better Business Bureau et est accrédité depuis 2013. De plus, la société a une note « Excellent » sur Trustpilot.
Avis sur National Funding : Avantages
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles emprunter ou louer via National Funding pourrait être le bon choix pour votre entreprise.
Vous n’avez pas besoin d’un très bon crédit
Obtenir un prêt pour petites entreprises ou financer les besoins en équipements de votre entreprise peut être un défi. Si votre entreprise est nue, vous aurez du mal à obtenir l’approbation pour plusieurs produits de prêt en raison de votre historique limité et de la preuve de revenus.
Certains prêteurs peuvent vouloir s’appuyer sur votre historique de crédit personnel pour les besoins de votre entreprise. Cependant, lorsque vous parlez d’emprunter des dizaines de milliers de dollars, votre score de crédit personnel peut ne pas suffire pour obtenir l’approbation auprès de la plupart des banques.
Avec National Funding, vous n’avez pas besoin d’un crédit parfait pour être admissible à des prêts aux entreprises, à un financement d’équipement ou à des options de leasing. La société approuve jusqu’à 60 % des demandes et a des exigences d’underwriting inférieures à celles des prêteurs traditionnels, améliorant ainsi vos chances d’approbation.
Financement de 24 heures disponible
Dans certains cas, vous pourriez obtenir l’approbation de votre demande de prêt et la distribution de l’argent dès le jour ouvrable suivant. Ce financement de 24 heures dépendra du processus d’underwriting, de vos documents individuels et également du temps de traitement requis par votre banque de réception.
Remise en cas de remboursement anticipé
Bien qu’il n’y ait pas de remises disponibles pour les clients louant des équipements, vous pouvez bénéficier d’une remise significative pour le remboursement de votre contrat d’équipement ou de fonds de roulement avec National Funding.
Les clients d’équipement bénéficieront d’une remise de 6 % sur le solde restant s’ils remboursent le montant total dû à un moment quelconque du contrat. Évidemment, plus vous effectuez ce remboursement tôt, plus vous économiserez.
Si vous êtes client de fonds de roulement, vous profiterez d’une remise de 7 % sur le solde total restant si vous remboursez votre solde au cours des 100 premiers jours du contrat.
Vous pouvez obtenir des équipements sans versement initial
Que vous essayiez d’élargir votre entreprise ou que vous ayez une pièce essentielle de machinery qui tombe en panne, National Funding peut faciliter l’obtention de l’équipement dont vous avez besoin sans un versement initial. La société propose jusqu’à 150 000 dollars de financement pour les équipements commerciaux, sans versement initial requis et avec des paiements bas garantis.
Taux les plus bas garantis sur l’équipement loué
National Funding s’engage à vous offrir le paiement mensuel le plus bas possible sur votre équipement loué, en fonction des termes de location de 24 à 60 mois. Si vous trouvez un paiement plus bas pour le même contrat de location, National Funding vous versera 1 000 dollars.
Avis sur National Funding : Inconvénients
Il faut garder à l’esprit quelques éléments si vous envisagez un prêt pour petites entreprises à court terme ou un financement d’équipement via National Funding.
Vous ne pouvez pas comparer les taux sans postuler formellement
Contrairement aux plateformes en ligne de nombreux prêteurs, vous ne pouvez pas parcourir les gammes et options de taux avec National Funding. Pour obtenir une idée de ce que vous paierez pour vos prêts aux petites entreprises ou votre contrat de financement / location d’équipement, vous devrez soumettre une demande.
National Funding vous permet d’obtenir une pré-approbation sans aucune incidence sur votre score de crédit. Cependant, vous ne pouvez pas faire de comparaison de taux sans soumettre vos informations et attendre qu’un spécialiste des prêts vous contacte (dans les 24 heures).
Les emprunteurs bien notés peuvent trouver des taux plus bas ailleurs
National Funding est une bonne option pour les propriétaires de petites entreprises plus récentes ou ceux avec des scores de crédit inférieurs à la moyenne. Ce prêteur ouvre la voie à un financement pour de nombreux emprunteurs qui pourraient se voir refuser des prêts bancaires traditionnels.
Cependant, si votre entreprise a un long historique et/ou vous avez un excellent score de crédit, vous serez probablement mieux loti en empruntant auprès d’un prêteur traditionnel. Ils vous factureront probablement des taux nettement plus bas sur votre prêt.
Il utilise des taux de facteur sur les prêts, pas l’APY
National Funding facture des taux de facteur sur le montant initial du prêt et les applique au début de la période de remboursement. Cela diffère d’un taux d’intérêt composé, qui diminuera au fil du temps, et signifie qu’un remboursement anticipé ne vous fera pas nécessairement économiser de l’argent.
Les frais d’origine peuvent être élevés
Chez National Funding, vous pouvez vous attendre à payer environ 2 % du montant total de votre prêt en frais d’origine. Bien que cela reste dans la fourchette moyenne, ce n’est pas la plus basse à trouver.
Bien que les frais d’origine soient plutôt courants dans le monde des prêts aux petites entreprises, certains prêteurs ne les facturent pas. Parmi ceux qui le font, ils commencent généralement à 1 % ou moins.
Conclusion
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise qui n’existe que depuis peu de temps, avez un crédit moins que parfait ou avez besoin d’emprunter rapidement, National Funding pourrait être le bon choix pour vous. Ses prêts à court terme et ses options de financement d’équipement sont destinés aux emprunteurs de petites entreprises qui, autrement, ne pourraient pas obtenir d’approbation pour des prêts commerciaux auprès de banques traditionnelles ou qui ont besoin de capital rapidement.
Si vous êtes éligible auprès de National Funding — et environ 60 % des demandeurs le sont — vous pouvez emprunter jusqu’à 500 000 dollars pour votre entreprise.
Besoin d’équipement à la place ? Vous pouvez financer jusqu’à 150 000 dollars et le processus est tout aussi rapide. Quoi que vous ayez besoin, la plupart des réponses sont données dans les 24 heures.
National Funding n’est pas l’option de prêt pour petites entreprises la moins chère qui soit. Il est important de garder cela à l’esprit. Les intérêts sont également calculés sur des facteurs de taux, ce qui signifie qu’un remboursement anticipé ne vous épargnera pas nécessairement de frais financiers.
Cependant, si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir l’approbation pour d’autres produits de prêt aux petites entreprises, ce prêteur pourrait toujours être le choix qui vous convient.
Pour en savoir plus sur l’entreprise, ses produits de prêt, ou pour obtenir une pré-approbation sans impact, visitez le site Web de National Funding.
